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金融科技政策解读
2021 年 12 月 31 日，中国人民银行印发《金融科技倒退布局（2022-2025 年）》（以下简称《布局》），提出新期间金融科技倒退领导意见，明确金融科技的倒退愿景是：力争到 2025 年，整体程度与外围竞争力实现跨越式晋升。
并提出八个方面的重点工作，其中包含：强化金融科技治理，全面塑造数字化能力；建设绿色高可用数据中心；深入数字技术金融利用；放慢监管科技的全方位利用，强化数字化监管能力建设；扎实做好金融科技人才培养，继续推动规范规定体系建设 等。
这是央行编制的第二轮金融科技倒退布局。2019 年 8 月，央行颁布首轮金融科技倒退布局——《金融科技（FinTech）倒退布局（2019—2021 年）》，确定了六方面重点工作：一是增强金融科技战略部署；二是强化金融科技正当利用；三是赋能金融服务提质增效；四是加强金融风险技防能力；五是强化金融科技监管；六是夯实金融科技根底撑持。
首轮布局的次要倒退指标是“立柱架梁”，到 2021 年建立健全我国科技倒退的 “四梁八柱”，进一步加强金融业科技利用能力，实现金融与科技深度交融、协调倒退。
相比之下，本轮《布局》着重在解决金融科技倒退不均衡不充沛等问题，推动金融科技健全治理体系，欠缺数字基础设施，促成金融与科技更深度交融、更继续倒退，更好地满足数字经济时代提出的新要求、新工作，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。
能够看出，本轮《布局》重点已 从“施展金融科技赋能作用”向“金融数字化转型”迈进。实际上，我国金融科技在数字化建设路线上，从未进行过摸索，从部分数字化到全流程数字化，一直发明新历史。但与此同时也面临诸多挑战，数字化浪潮下智能技术利用问题日益凸显，金融科技倒退也给金融消费者爱护带来新挑战。
为此，银保监会已出台多项动作，就销售流程中的音视频双录、销售行为可回溯等多个作业场景提出了具体的监管要求。
银行业现状剖析
新冠肺炎疫情暴发以来，无接触服务成了不少金融科技企事业单位的“必修课”，对银行来说，线上服务与经营日渐被器重，尤其是近程银行不断深入倒退。次要体现在数据驱动的智能化、平台撑持的场景化，对批发银行数字化转型作用也日益浮现。事实上，近程银行的倒退已演绎出新业态，开启了“非接触金融服务新时代”，外延服务价值一直晋升，内涵服务边界继续扩充。
但作为银行数字化建设外围的“数据”，却大多处于沉睡状态，多维度数据无奈聚合，结构化指标难以实现，数据孤岛问题频现。这种状况下，中台的架构设计显得尤为重要及紧迫。
而面对前端业务部门数字化新需要，很多银行受制于传统技术能力，难以疾速响应、继续迭代，经常呈现数字化建设与需要脱节的状况。
另外，传统以客户经理为核心，局限于线下网点拓客的形式逐步显现出效用有余、客户覆盖面无限的弊病。
以后银行业痛点
融云在金融行业已深耕多年，凭借多年服务银行业的教训，咱们认为目前局部银行大多面临以下几大难题：
获客方面：私域流量无限、获客难、促活难以及客户转化率低。
中台方面：通信平台根底建设有余、近程银行业务零碎缺失；传统业务零碎繁多，未造成统一标准；企业架构布局凌乱，数据孤岛问题重大。
技术方面：前端业务场景类别繁多，但研发针对业务需要响应速度慢。
业务办理方面：线上办理模式缺失，线下办理便捷度有余，客户体验不佳。
合规方面：危险提醒与记录留痕成重要需要，银行现有业务零碎无奈满足新形势下的合规需要。
融云金融行业解决方案
基于上述金融政策、银行业现状及其需要与趋势，融云从“助力行业倒退，深度赋能行业客户”的倒退理念登程，特地推出更适宜金融行业数字化建设的解决方案，可满足银行变革业务办理模式、拓展客户覆盖面、晋升用户体验和合乎监管合规等多种需要。
融云作为当先的寰球互联网通信云服务商，基于 IM 即时通讯能力、RTC 实时音视频能力和视频双录 -Demo 能力，为银行业数字化降级全面赋能，笼罩视频面签、在线理财、金融贷款、保险双录等多个场景。
图：线上营业厅场景化利用零碎
线上营业厅场景化利用零碎整体架构分为 3 层，包含：银行面向客户的 C 端入口、银行外部的经营平台以及银行面向外部员工的 B 端利用。
“线上营业厅”看上去像是一个商店，撑持数字化经营主力军是源源不断的新流量。所以在流量入口，融云不仅为客户现有生态系统提供能力撑持，还为其在企微、电商以及智慧城市等第三方场景平台做撑持，助力银行获取更多流量，帮忙银行将现有业务能力晋升至更高层次。
海量流量引入后，在“线上营业厅”办理各种业务。为此，融云为线上营业厅平台提供了核心技术能力：基于 RTC 音视频能力和 IM 即时通讯能力封装的场景化利用组件打造的音视频通信中台，提供业务办理所需组件并撑持组件扩大能力，次要包含交融双录、智能调度、流程策略引擎、平安加密、会话监控质检等能力。
另外，还反对第三方 AI 能力兼容，帮忙客户建设连贯通信通道和互动能力。在上述能力根底上，联合流程引擎为前端业务响应提供疾速且敌对的撑持，满足前端业务动静需要。
虚构背景
为每个坐席设置不同背景，为客户在物理装修上节约大笔费用；尤其是对于多法人多机构的企业，可带来极大便捷。
交融双录
基于纯音频和音视频的双录组件，联合水印、白板、屏幕共享、文件共享等多种交互组件于一体的根底能力，实用于多种业务场景。
智能调度
依据用户级别、业务需要等路由规定引擎进行坐席调配。业务需要蕴含坐席闲暇时长、坐席等级、坐席技能、呼入场景、坐席所属网点、插队等。
流程策略引擎
流程引擎将多种技术能力通过利落拽的形式进行设置，可能疾速响应业务变更，帮忙业务疾速上线，极大晋升员工上岗速度，加重员工培训累赘。
平安加密
针对金融行业数据安全高保障需要，对数据传输、存储进行端到端加密，反对国密算法。
会话监控质检
对每一次双录进行文件品质检测，实时预警，全面晋升数据品质。
截至目前，线上营业厅根本可撑持高柜、低柜和挪动多种交易场景。不过，任何新型交易场景的实现都须要全新技术的撑持。融云基于弱小的底层技术能力，确保全业务流程运行晦涩稳固。
近程银行业务流程图
身份认证
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呼叫排队
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信息采集
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业务办理
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电子签章
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服务评估
除此，融云提供公 有云、公有云、混合云 等部署计划，反对 集群、高可用、两地三核心 部署。公有云部署可实现整体线上营业厅平台齐全在内网部署；混合云部署可实现音视频云端部署，其余能力本地化部署。
在安全性方面，融云反对 适应内外网分层网络架构治理，反对金融行业对数据和信息流向可管控、可审计的需要，内外网不同服务各司其职，可将对接服务和媒体网关搁置在数据缓冲区域，抵挡内部威逼间接入侵内网外围，避免外部信息透露，隔离爱护外围数据，满足金融严格网络安全要求。
另外，融云产品已 全面适配国产化 CPU、操作系统、数据库及中间件 等，并组建了专门的适配团队，包含服务端研发、PC 端研发和 DevOps 的部署施行等人员，致力于改善国内安全通信国产化过程、规范和利用建设。
金融行业解决方案价值
通过融云金融行业解决方案的部署，将帮忙银行实现以下四个方面的成果：
实现高效获客。帮忙银行晋升客户流量宽度，晋升客户转化率。
晋升客户体验。晋升银行业务办理的实时性与业务办理品质，满足客户足不出户办理业务的需要，极大晋升客户体验，进步银行品牌度与客户粘性。
满足监管合规与平安需要。金融双录性能，保障数据安全可靠，满足金融监管与合规需要，同时也保障了金融业务的可回溯性。
满足银行低成本、高效率要求。依靠于融云高质量的代码和运算逻辑，可保障所提供服务均具备高性能、硬件资源占有率低等个性，充沛满足客户对低成本、高效率的要求。
结语
将来，融云将踊跃推动国内金融数字化基建欠缺，深度参加金融畛域数字化，继续为金融行业数字化转型提供技术撑持。
