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导语 | 数字经济时代，数字化已成为银行业转型降级的策略伎俩。近年来，商业银行纷纷加大对信息科技的投入，数字化在扭转银行业务模式的同时，更是构建起了数字金融新生态。明天，咱们特邀腾讯云 TVP 行业大使、舜源科技合伙人&CTO 韩光祖老师，在上篇《数字化时代，如何从策略设计到架构来打造智慧银行？》他从策略设计到架构全面分析了银行数字化倒退的将来，本篇则次要探讨银行业在数字化转型过程中的理论施行，包含剖析市场差别以寻找新机会，应用商业模式画布和 SWOT 剖析，并通过金融科技翻新与凋谢改良价值治理，进行实际落地。
作者简介
韩光祖，腾讯 TVP 行业大使，舜源科技合伙人&CTO，美国南加州大学企管硕士，有超过 26 年的企业 IT/MIS/IS 数字化转型、翻新、经营教训，蕴含软、硬件工程，包含和业余的服务解决方案、布局、施行、建设大型材料剖析、材料采集及图像物件侦测的深度学习、工艺优化及电信私有云建置及开发的教训，相熟商业系统分析及整体战略规划；有超过 20 年的工程团队治理教训，目前负责科技公司 CTO 和合伙人，曾负责过纬创团体及富邦金控两家世界前 500 大团体及老牌电商 (http://Newegg.com) CIO/COO/VP/Director，有制造业、软件公司、银行甲乙方翻新、数字化转型、投资、售前及 M&A、DD 教训。
一、剖析市场差别以寻找蓝海
毋庸置疑，银行在进行数字化转型的过程中必须从新旧商业模式中找到市场差别，从而造成本人独特的竞争力，实现智慧银行的建设。
在落地实际之前咱们要长于借助商业模型画布来深刻了解银行的倒退策略，只有倒退策略不出错，实际的脚步能力迈得稳。商业模型画布作为一个可视化的工具，次要用于银行梳理商业模式的思维形式和工具，帮忙咱们看到商业模式背地的逻辑关系。它能生成新的商业模式和想法，以及新的经营方式。其实，业务模型画布是由 9 个通用的构建块组成，别离用于开发新的或记录现有的业务模型，详见下图。
（图 1，商业模型画布图）
而在上述业务模型画布中，咱们更须要把握每个构建块的外围要点，例如在次要资源方面，咱们须要提前相熟银行的价值主张须要哪些要害资源、单干的分销渠道以及客户关系和支出流，能力更好为银行数字化转型服务。
（图 2，业务模型画布模块图）
其实，传统银行在进行差别剖析时次要受到政治、经济、社会、技术、法律和环境等因素影响。
（图 3，影响因子分析图）
在理解上述影响因素后，咱们能够借助 SWOT 剖析，它作为一种结构化的布局办法，能够帮忙银行评估商业上的劣势、劣势、机会和威逼。
（图 4，SWOT 剖析图）
通过上述差别剖析，咱们能力找到银行数字化的新蓝海市场，蓝海策略重视于通过价值翻新来发明无竞争的市场，下图六大蓝海准则是发明无竞争市场的指南。
（图 5，蓝海六准则）
二、欠缺智慧银行的价值治理
值得一提的是，做好金融科技翻新平台的价值治理对于打造智慧银行也至关重要。金融科技翻新平台为银行提供了场景和需要，咱们能够通过自建模式、共建模式、投资模式、联盟模式等来实现对外获益、对内提效的双赢。
（图 6，金融科技翻新平台价值治理图）
基于 IaaS、PaaS、SaaS 的云平台以场景金融、全面用户体验、旅程与生态联合、数字化经营、麻利驱动为外围及利用程序接口（API）、软件开发工具包（SDK）等工具买通资产端与资金端, 实现凋谢与输入，吸引金融科技创业者进驻，银行提供场景，在其我的项目倒退初期通过资本伎俩实现疏导和管制，补充银行传统业务在互联网化上的短板，当被孵化的我的项目满足银行本身需要，能透过增资控股等路径如信托、SPV 将新业务吸进银行本体内，透过资本布局做好价值治理做为继续营运或公司平台 M&A 合并收买或卖出作为间接获利的伎俩。
业务引领，科技赋能，可能帮忙企业疾速买通资金端和资产端，从而建设全面的场景生态翻新、客户体验、数字化经营、透过麻利驱动全方位撑持 B 端、C 端、F 端、G 端业务数字化转型。
在行业数字化转型的浪潮中，业务翻新犹如追着你奔跑的黑熊，脚踏车是企业的基本功，骑车的就是企业员工，如果停下翻新的市场需求，那离失败被淘汰也不远了。
在我看来，银行要想胜利做好数字化转型，必须做到以下几点：
- 必须回升为全行级的策略；
- 业务、技术的复合性的人才与人才团队建设是数字化转型胜利要害；
- 凋谢是 DT 成绩施展价值必经之路；
- 外围业务环节的技术自主可控；
- 随时做好价值治理与降本提效。
三、策略拆解助力智慧银行落地
策略拆解施行落地是将整体战略目标拆解成可执行的指标，并将其施行到具体业务流程中的过程。以下是策略拆解施行落地的总结：
- 战略目标拆解。将整体战略目标依照工夫、部门、责任等维度拆解成可执行的指标。这些指标须要可能量化、可操作、具备挑战性，同时须要与公司的战略目标保持一致。
- 流程优化。将拆解后的指标与公司的业务流程相结合，确定每个业务环节的责任人、职责、工作内容和工作形式等。优化流程能够进步工作效率，降低成本，进步服务质量等。
- 绩效考核体系的建设。在拆解后的指标的根底上，制订适当的绩效指标、权重以及考核机制，确保指标实现的量化和可掂量性，并为后续的执行和落地提供无效的保障。建设绩效考核体系能够激励员工积极性，进步工作效率，推动指标的实现。
- 人员培训和治理。针对拆解后的指标和流程优化，进行人员的培训和治理，确保人员可能了解和恪守各项规定和规范，并可能执行工作。同时，正当的人员治理能够进步工作效率和团队合作性。
- 技术支持和工具应用。对于须要技术支持的局部，能够引入相应的技术支持和工具应用，例如项目管理工具、数据分析工具、协同工具等，以进步指标的实现效率和品质。同时，技术支持和工具应用也能够进步工作效率和品质，降低成本。
- 定期监督和调整。在施行过程中，须要对指标的实现状况进行定期监督和调整，及时发现问题并进行解决，以确保指标的实现成果。定期监督和调整能够及时纠正问题，进步工作效率和品质。沟通和单干。在拆解施行落地的过程中，须要各部门之间的沟通和单干，以确保指标的顺利实现。各部门须要协调和配合，充分发挥团队合作的劣势，以达成公司的战略目标。
- 品质管制和风险管理。在拆解施行落地的过程中，须要对品质进行管制和危险进行治理，以确保施行的指标和流程的品质，避免出现不可控的危险和影响。同时，正当的风险管理能够降低成本和提高效率。
- 继续改良。拆解施行落地是一个继续改良的过程。在施行落地过程中，须要继续反思和改良，一直进步工作效率、服务质量和员工满意度等各方面的绩效，以放弃公司竞争力和长期倒退。
- 整体规划和治理。拆解施行落地须要整体规划和治理，以确保指标的实现。须要建设欠缺的管理体系和布局流程，保障各项工作有序、井井有条地进行。整体规划和治理能够进步工作效率和合作成果。
总之，策略拆解施行落地须要全方位的思考和施行，须要各部门之间的合作和配合，须要对指标、流程、人员和技术等方面进行迷信的治理和布局。只有全面、零碎、继续地施行落地，才可能实现银行长期的战略目标。
高低两篇文章咱们次要针对战略规划和治理、业务翻新、技术赋能及资产负债治理与合规要求等内容进行了具体解读，并明确了它们在银行数字化转型中的重要性，概述了实现长期战略目标的策略施行的要害组成部分。除此之外，深度学习、数据和生态交融也是古代金融翻新的重要因素。
在金融行业中，深度学习、数据和生态交融的翻新场景为银行提供了更加智能化、高效化和个性化的服务。深度学习技术能够通过剖析和学习客户的行为和偏好，为银行提供更加个性化的营销和服务。数据的凋谢和共享能够促成金融生态系统的倒退，进步金融服务的效率和品质。生态交融的翻新场景能够将金融服务与其余行业的服务进行交融，为客户提供更加全面的解决方案。
因而，深度学习、数据和生态交融是古代金融翻新的重要方向，为银行业数字化转型提供了新的时机和挑战。银行须要积极探索和利用这些新技术和新模式，以满足客户的需要并放弃竞争劣势。