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“精准营销是以客户为核心，使用各种可利用的形式，在失当的工夫，以失当的价格，通过失当的渠道，向失当的顾客提供失当的产品。”
这是学者许瑾在科特勒精准营销实践的根底上，从实际的角度对精准营销下过的定义。
在这个金融科技疾速倒退，资管行业载体与社交媒体、电子商务的交融越来越严密的时代，华夏基金的实际为行业内外展示了一个数字化转型与精准营销的标杆案例。
2021 年 4 月，华夏基金与袋鼠云达成单干，构建一站式标签体系，搭建画像剖析零碎，积淀企业标签资产。由此，华夏基金使用袋鼠云数栈先进的技术手段，将智能标签利用于企业经营与营销，对指标客户进行精确辨认，提供精准的产品和服务，并帮助业务人员进行商业剖析，驱动业务增长。
对于“华夏基金”
华夏基金成立于 1998 年，定位于综合性、全能化的资产治理公司，服务范畴笼罩多个资产类别、行业和地区，构建了以公募基金和机构业务为外围，涵盖华夏香港、华夏资本、华夏财产的多元化资产治理平台，公司以业余、谨严的投资钻研为根底，为投资人提供投资理财产品和服务。
基金业正在经验的改革
身处一个全方位数字化的平台型经济时代，企业的数字化转型已是由内而外的必然趋势，相比于银行业、保险业、证券业等金融行业公司，目前基金公司的科技投入显著起码，但基金公司所治理的资产又特地宏大，从这个意义上而言，基金公司会更加依赖于先进科技，须要尽早做到数字化高度赋能于业务。
“80 后、90 后总计共有 4.3 亿人口，并且正在逐渐成为基金行业的次要消费者，然而他们的生产习惯和 60、70 后的人群有很大的不同。”华夏基金相干人士通知咱们。随着公众理财意识的增强，公募基金逐步成为泛滥集体投资者的首选理财工具，基金行业的客户群体也随之呈现细分化趋势。
市场上很难有一种产品或一类服务能够满足所有用户的需要，不同支出、不同年纪、不同职业、不同性情的客户对基金产品的需要都不尽相同，有的客户偏差高风险高收益，有的客户则更心愿持重收益，有的客户主见大、理财意识高，有的客户齐全没有主见，你说什么就是什么……
“华夏基金面对的客户群体基数很大，咱们须要为不同的客户定制产品，满足不同客户的须要。”相干人士坦言，“理清数据，高效使用，通过用户画像为用户匹配更合乎需要的理财产品，进行针对性地营销触达，正是咱们的事不宜迟。”
业务需要背地的数据问题
2021 年 4 月，袋鼠云确定携手华夏基金开启数字化转型之路，经后期调研发现：
作为基金行业的传统巨头，近年来，华夏基金各项业务迅猛发展，客户数据量急剧增长，在简单的市场环境下，公司对客户、产品、渠道、反洗钱等方面的数据分析、经营提出了更高的要求。
华夏基金前端业务类型多样，数据孤岛、零碎烟囱景象重大，客户数据扩散在各个系统，没有对立的剖析平台。
各类数据分析和提取大多采纳半自动的工作模式，无迷信的标签体系及资源共享平台，提供及时和无力的反对，导致客户信息维度不残缺，客户流动开发周期长，经营不精准，营销成果不足及时追踪、运行反馈不及时。
“数字化转型的外围永远是为客户服务，从以产品为核心的经营理念转变为以客户为核心，围绕客户做深度服务。”袋鼠云数栈架构师谈到，“华夏基金短少的正是这样一个标签治理剖析平台，可能通过数字化形式去理解客户，将金融、基金从单纯的理财输入变为陪伴式的金融服务。”
而这份陪伴式的和煦正是由各种寒冷的数据形成。可能寻找到潜在指标客户和触达客户，并提供个性化、精细化的金融服务的根底，正是采集领有大量实在主观的数据，并对数据进行深度开掘。
华夏基金与袋鼠云数栈携手，构建标签开发、运算、展现和输入的全生命周期管理体系，聚焦于具备明确业务价值的数字化机会与场景，从而实现“业务、技术、数据”的三位一体。
数栈实现数仓多引擎兼容
数据采集是“千里之行始于足下”的第一步，而在迈出这一步的时候，数栈就遇到了挑战。
华夏基金此前已搭建 TDH 计算平台，而数栈的智能标签产品采纳的 OLAP 引擎是 Presto，过后 Presto 的公开插件中没有 Inceptor 的连接器，对计算集群的对接产生了一些艰难。袋鼠云团队不负众望，基于数栈技术先进、凋谢的数仓多引擎兼容性能，通过技术人员的自研插件，实现 Presto 可读写 Inceptor。并且基于 Presto 计算引擎，在金融客户生产环境应用中，达到了亿级别数据的秒级查问。
一方面，反对 presto 连贯 TDH Inceptor，数据同步反对读写 Inceptor 的事务表，做到无缝对接 TDH，达到客户诉求；另一方面，因为客户一部分数据存储在 Oracle 中，引入数栈离线开发产品，通过数据同步工具将数据同步至 Inceptor，实现数据采集与对接，为后续标签性能开发中须要的数据调用打下基础。
建设标签体系：降本增效是第一要义
鉴于华夏基金的痛点问题，及为了更好的适应并反对事实业务的须要。以荡涤治理好的数据为根底，袋鼠云数栈助力华夏基金建设了本人的一站式标签体系与画像剖析零碎，搭建波及客户、产品、渠道的三层标签体系，共计 7 大类，250+ 标签，反对销售、服务、合规等不同角度的需要。
并且，基于数仓荡涤的原子标签，可进行衍生、组合标签、自定义 SQL 标签的产品化加工，标签加工形式灵活多样，真正做到开箱即用。即便是齐全不懂技术的一线业务人员也可间接染指规定类标签加工，疾速实现标签的创立，且标签创立实现后，可立刻进行标签更新，让业务人员立刻应用。创立新标签的效率晋升 90%，极大地缩短了标签建设周期，进一步使营销策略更新迭代速率放慢。
另一方面，从标签定义 - 标签开发 - 标签公布 - 标签更新 - 标签评估 - 标签下线，数栈帮忙华夏基金真正实现了标签的全生命周期治理，各过程可管可控，对立标签治理标准、积淀企业外围标签资产，造成企业对立的标签核心，继续输入数据价值。
此外，细粒度的标签权限治理和高效稳固的标签展现和输入，确保了平安且高效的业务发展能力，积木式的组件标签搭建和复用，又可疾速反对例行、长期或专题性的数据分析，并且反对客户个体及群组画像、客户群圈选和比照，为后续的疾速推广、智能营销、精准服务等用户数据化经营奠定技术根底。
“基金公司的通病，数据零散、源头多元，各类标签的利用率很低，这些问题以前华夏基金也有，每次花了大量的人力工夫去进行标签的半自动开发之后，却没有方法进行正当复用，导致大量标签被节约和忘记，重大影响了降本增效的公司倒退要义。”相干人员说道，“直到袋鼠云数栈进场实现标签零碎的构建之后，这个问题才算是被真正解决了。”
基金业数字化转型：用户是第一突破口
数字化浪潮深度浸透的背景下，“用户”和“生态”成为重要抓手。《2019 基金业金融科技白皮书》中说到，基金行业已进入全面数字化阶段，用户是数字化浸透的“第一突破口”，生态将成为翻新服务模式的重要根底。
基于建设好的标签，华夏基金的业务人员便可透明化的应用标签，将数据库的黑盒子变成业务语言的白盒子，辅助业务决策，驱动业务增长，让千人千面的营销经营成为可能。
比方，基于标签体系，进行疾速、精准的自助式圈群，保留成各种类型的人群包，为人、物、场等构建 360°画像体系，把握单个用户、群组的全副特点，如某客户的资产信息、行为偏好、投资偏好、危险偏好等，进行用户的深度细分，并开掘群组的画像特色、显著性特色、对比性特色，把握群组特点，灵便迭代营销策略，利用画像体系进行精细化经营。并且，数栈反对以 API 模式对外提供标签和人群包服务，能快捷对接 CRM 等营销零碎，实现营销链路全闭环。
再如，当新基金发行时，公司会进行肯定的营销流动，向用户进行推广。如华夏预计公布一支新基金，业务人员会依据其个性，首先抉择偏差直销平台、危险讨厌指数低的用户进行推送，先圈定一部分用户之后，再联合客户的交付格调、持仓格调圈定优选客群，之后，可再基于首轮命中客群的类似人群进行补充推广，利用智能标签零碎，胜利实现继续迭代的营销过程。
实现这一系列的营销链路之后，数栈为华夏基金搭建的标签零碎可将这部分数据进行回收采集录入，基于机器学习模型进行协同过滤，在下一次的新基金产品设计发行过程中，提前站在“以客户为核心”的视角进行开发，真正实现从用户需要登程去设计产品、推广服务，实现带有温度的金融个性化举荐。
另外，基于标签零碎的平安预警也是数栈为华夏基金提供的一类重要场景利用。依据用户危险类标签，业务人员可能疾速找到短期内频繁开立账户、撤销账户、频繁交易、交易 IP 跨境、交易工夫异样的客户，进行重点防备与预警，保障金融平安。依据客户活跃度、交易周期、账户余额区间、盈利状况等标签，又可能顺利找到静默用户，进行触点激活。
“不节约一条数据，不让标签杳无音信，做到更粗浅地了解用户，个性化地服务用户，使业务营销更加精确、疾速，正是袋鼠云数栈为华夏基金搭建智能标签零碎的初衷。”数栈“智能标签”产品经理这样通知咱们。
“数字化转型”已成为当今各行各业，所有企业绕不开的一个名词，“十四五“布局倡议的全文中也屡次提到“数字化”三个字。金融行业作为数字化水平绝对较高的行业，一路以来始终紧跟国家策略，进步本身数字化建设程度。
作为行业传统巨头的华夏基金，在面对已经的行业窘境时，便早早意识到了科技的力量，摸索大数据在金融畛域的使用，科技感和基金投顾，曾经成为了华夏在新时代的新招牌。
作为金融行业数字化改革的共建者，“智能标签”畛域的践行者，袋鼠云很荣幸能参加到华夏基金的数智化建设中，助力其构建撑持数字化转型需要的全方位大数据能力体系，见证华夏基金持续在金融行业大数据浪潮的顶端舞蹈。
