0.

明天正式开启买房之旅。我将会用一个专辑来记录上海买房的全过程，让本人有一个回顾，如果此时的你看到后，能够有一点点的启发，那是最好不过了。

结婚快整整 4 年了，离当初约定的买房期限还有 1 年。在和老婆沟通磋商后，决定开始看房。

先阐明下自生状况（大家不要攀比，不自量力）：

我和老婆当初寓居的是一套动迁房，两室，在外环内。

2019 年年初从 pwc 进去守业，做数据中台产品。目前薪资应该是拖大家后腿了。

除了工资外，还有一些额定支出。

我是有房无贷（说道这个就很亏，动迁房挂我名字，白白浪费了首套房的机会），我老婆是无房无贷的。

1.

在 #1 的前提下，这几年我绝对过的没有那么累。没有房贷，生存也是比拟惬意，状态和运程也一年好过一年，所有都向着好的方向在后退。

在这个大前提下，不瞒大家说，我有一笔 10w 在某理财平台，始终拿不进去，有 1 年多快 2 年了，也不是很放心，也就过 1、2 个月去问问我敌人，什么状况。

我和老婆说，想想刚结婚的时候，还欠了一些钱要还，到当初曾经攒到了第一个 100w，这个过程是很微妙的。

哪怕当初还有孩子的开销，每个月咱们的支出还是在稳步晋升，每个月还是能够存下一些，过几个月就能够进来自驾游一下。

尽管进去守业了，然而额定支出保障了家庭的生存品质和日常开销不受任何影响，这也是我当初进去给老婆最起码的保障。

我始终认为，守业是我一个人的事件，要尽可能的顾虑家人。当然事实证明，除了钱以外，陪伴是不可能的了……

2.

小日子过的还阔以的时候，有一天（其实也就是上两周的事件）老婆问我，快要第五年了，你筹备什么时候买房啊。

我晓得事件要来了，逃都逃不掉，哈哈哈哈，谁让我当年一个拍脑袋，5 年大计。

2 集体坐在沙发上，开始聊起房子的事件，说了说彼此的认识。

从我集体角度，我是想再等一年，因为我比拟确信的是，依照如此倒退，明年会比往年更好，手里的资金会更拮据。

我老婆的角度呢，就是想先买一套，大小看状况。有条件买大，条件不充沛就弄套小的先。

然而因为目前就我老婆一个人有首套资格，所以就不想说用首套去买一套小的，白白浪费了 gj 给咱们的大福利。

那就是尽量去够一够，凑点首付，这样起码不会对不起首套资格。

那依照 首套 + 老婆独立贷款 + 手里现金 + 凑一点 这个公式，大略算下来在 800w 的总价左右，能够试一试。

3.

那到底这套公式是如何凑出 800w 总价的房子呢？

当然本人得有一笔贷款，总不能空手套白狼咯，再说也没狼给我套啊……

所以婚后 4 年，我在还清 20w 欠款后，开始攒钱，当然近 2 年有了孩子，开销也大了。

结婚后我就和老婆说了，家里的所有开销都我来，包含孩子的费用。你的工资本人留着本人花。

另外去年开始，我每个月都给老婆发“养老金”，每年涨 1 千。

尽管如此，还是比拟侥幸的存下了第一个 100 万。

在下面的铺垫下，我老婆也没有乱花本人的钱，也存了下来，加上结婚时女方的礼金我也没要，都给老婆了。另外生孩子有一笔生养金，老婆公司发了有十几万。那这样加起来，老婆手里也有个小五十。

再而后就要开始想方法借了，首先是问父母借。看我的字，是借，不是拿。

千万不要理所应当的感觉父母的钱就是你的钱。

我自打工作后，就没要过家里钱，包含结婚钱，也是我本人挣进去的。

问父母借呢，可能有一个益处，就是免息。

所以又有个小五十。

最初就要问亲戚、敌人借了。

这个看集体了，有的人偏向问亲戚，有的偏向问敌人借。这就看你哪更吃香了。这时候就是考验你人格魅力，收人情债的时候了。

4.

那咱们预估了下如果要借 100w，2 年还清，那么每年得挣够 50w + 利息。

这头 2 年，还要加上银行的商贷，如果是 300 万现金对应的房子总价大略就在 800w，那贷款月供就是 2.1 万左右，一年 24 万。

每个月的收入毛估估了一下，加上意外收入，一家三口每个月 1 万，一年 12 万。

所以我要保障头 2 年月支出起码要达到 50 + 24 + 12 = 86 万。那这还是没有贷款的前提下，也没有任何抗危险能力，生不起病，旅不了游，骚不起来的。

那再往上走一步，就是总价 900w，现金就要 350 万，依照刚刚的盘算，200 万当前的首付现金，都是要靠借的。就要思考到借的危险，以及偿还能力。

这里不得不提一句，你必须十分分明且动摇地执行当初的打算，因为看房子的过程是很磨人的，我才刚开始看，也就看了 10 来套，就曾经心动 3 套了，回头看够 100 套不得下手 30 套？

看房子会让你越看越痒，而后就想晋升估算，但理论状况是，你的估算往往曾经是要够一够的了，如果在这个前提条件下，你还要再加估算，那你真的要思考下是否能达到这个现金，且后续的抗危险能力是否短缺。

因为你要晓得当手上没有现金，还背了巨额负债的时候，日子不好过，何况负债中还有你的人情债。

5.

话说回来，我为什么要买房？无非几点：投资、置换 / 改善、首套自住、二套。

那咱们其实是属于二套了，但又不是纯正的投资，我更喜爱称本次口头为：“过渡房”。言下之意就是非一步到位的房子，但会改善寓居环境。

我心愿通过这套“过渡房”能够达到几个指标，以下按优先级排序：

• 住的难受
• 孩子幼儿园问题解决，这里要提一下的是，这个幼儿园问题解决不是说要买学区房，而是说幼儿园在哪里上，离家是不是近。
• 保值（起码过个 5 年、10 年不会提价），思考到前面的置换。

所以当产生超预算，无奈决绝的时候，就要果决按这个优先级来排除。当然我当初还没有买，在疯狂的看房，所以这个过程中就会经验很多引诱和“焦躁”。

下一次我会给大家讲讲 在看房过程中我所经验的那些“引诱”。