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文 / 明道云施行参谋 黄晟昊
编辑 / 邵可歆
商业银行为了保障其资产的安全性、营利性和流动性，在贷款发放时都要进行贷前审查和信用等级评估，这种审查和评估个别称之为“外部评级”。外部评级是利益关联方的评判，个别状况下，外部评级是银行应用本人的评估零碎，对信贷客户进行评级及对银行危险资产监测的信用治理流动。
明道云理论利用场景
有一个提供 To B 的信贷服务的银行，在明道云内专门建设了一个“外部评级”治理利用。艰深地讲，它的外围性能是建设规定，并依照规定进行评级赋值。
构建这个利用的第一步，是建设规定，再将规定转化为明道云表内的数据。
线下表单款式
明道云表内款式
在利用内，有一个专门治理银行客户信息的页面，这些信息均通过 API 对接 CRM 零碎实时取得，无需用户做任何操作，只需确认即可。
在“客户打分”页面，用户能够根据上述条件对客户打分，次要分两种：
- 对未打分的客户进行打分
- 对已打分的客户从新打分
新增一条记录时，员工能够抉择客户库内未评分的客户，这时零碎会主动带出各项资产信息。
如果员工要给已打分的客户从新打分，点击“客户打分”按钮，即可主动打分。
零碎主动生成评分后果后，依据外部流程，进行后果审核。
审核评级通过后，零碎会主动最终赋予客户总信用评级分。
而后，零碎会汇总与 CRM 对接的交易订单记录，统计生成订单危险剖析表。这样做既进步银行贷款金额的可靠性，又升高贷款风险度。
如何通过明道云实现外部评级利用
看完下面的利用介绍后，你是否会好奇这个利用是怎么搭建的呢？其实万变不离其宗，想要搭建一个残缺的利用，始终逃不过 3 步：
- 构建数据结构
- 配置自动化流程
- 配置用户权限
构建数据结构
构建数据结构次要分两步，首先是辨认数据对象、其次是建设数据的关联关系。咱们将数据归类并整顿他们所须要的字段：
在数据关联中，咱们以客户为外围，发散成一张数据网络图，而“规定设置”中的三个表均为内部规定表，不须要在数据关系链中。
配置自动化流程
其实评级治理中的自动化流程比拟少，次要外围为，在评级的时候，如何调取规定并应用规定，进行评分。简略的示意图如下：
而在明道云的工作流中，灵活运用节点“获取单条 / 多条记录”来查找规定条目，获取对应的运算分值，再通过“运算”节点来进行数据运算，最初就能更新分值并匹配对应等级。
当然，上图中的工作流只是冰山一角，咱们能够依据多种不同的状况，实现不同自动化流程。比方，当评级实现后，能够增加“审批”节点，实现个性化的审批流。
配置用户权限
明道云的用户权限是基于 RBAC（Role-Base Access Control）的标准，权限与角色相互关联。在上述的模型里，次要创立五个角色：
小结
明天给大家分享的是一个银行外部评级的小利用，类比一下，这是一个评分审核零碎，咱们能够拟化成多个不同场景，如企业外部的供应商资质评分审核零碎、员工绩效考核主动评分零碎等等。这些零碎的外围往往是那张规定表，如果你将这个规定形象成一个通用的公式或其余可调用的表达方式，那么建设起来就大海捞针啦！