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作为农村金融服务体系的重要组成，农村商业银行（简称“农商行”）通过服务三农经济倒退，为小微企业提供了不便、快捷、高效、优质的金融服务，同时也面临着微小的倒退压力：大型银行服务重心的继续下沉，对农商行的客群拓展和存量客户经营工作带来“降维打击”；合规层面，“强监管”趋势之下，多家农商行因经营服务、危险管制体系暴露出的有余被罚，在过来的半年里，数家农商行甚至收到了千万级罚单。
为帮忙农商行更加零碎、高效地进行客户拓展、危险管制，合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”近期公布了“农商行数字化转型计划”，用“网格化营销”帮忙银行精准获客，助力农商行减速数字化转型过程，更好地服务宽广小微企业。
“不良贷”频发，不足高质量数据是关键问题 **
贷前风险管理是农商行信贷业务的第一道防线，但因为本身业务数据积淀有余、不足内部数据等状况，局部银行无奈对授信对象进行全景的资信信息审查和动静危险监控。再加上信贷业务涉及面宽泛，局部审核人员不足专业性和调研精力，上报的信贷材料和调查报告品质低下，导致了农商行“不良贷”的产生。
为解决这些问题，启信慧眼“农商行数字化转型计划”通过“贷前 - 贷中 - 贷后”全流程危险管理系统，依靠启信宝汇聚的 2.3 亿家企业超 1000 亿条实时动静商业大数据，在贷前环节帮忙银行一站式实现企业“工商、司法、关系、经营、融资、行业”等 8 大维度线上的渎职考察，全面评估企业关联危险，大幅升高银行在企业危险尽调、关系尽调、批量尽调上破费的工夫和人力老本。
启信慧眼依靠商业大数据技术助力农商行进行企业危险辨认在贷中环节，该计划还可通过多项企业评分模型，对企业综合实力、空壳危险、司法危险、合同守约危险等进行量化计算，辅助银行审批人员评估企业的正当授信额度。
贷后环节，通过启信慧眼提供的危险预警模型，银行可继续对有贷户负面、舆情、要害人员施行监控，一旦捕捉到危险信号，即公布预警信息，揭示银行躲避危险，提前做好应答工作。
“网点式”拓客，帮忙农商行倒退走向精细化
对公业务是银行资产、营收、净利润的次要起源。近年来，随着金融市场的逐步饱和及多项因素影响，银行对公业务增长速度放缓。大型银行往往领有资金老本劣势和成熟的技术体系，能在授信额度、贷款利率、负债老本以及综合服务能力等方面吸引优质客户的眼光，并通过服务触角继续“下沉”来拓展新市场、开发新客户群体。
与之绝对的是，少数农商行次要立足本地业务，因为数据品质、数量的有余，无奈及时获知存量客户最新经营状态，不仅拓客难，存量客户也在进一步散失，业务压力倍增。因而，农商行须要充分利用其在小微企业客群中的“地缘劣势”，深挖本地细分客群或特定畛域，盘活存量客户、继续开掘存客营销价值。
传统的客户营销商机收集和保护形式需消耗大量资源，且营销效率低下。启信慧眼对公信贷专家提到，市场对商业银行的经营效率要求越来越高，宽广农商行挖掘新的业务增长点要以客户为核心，采取差异化、网格化深耕客群的经营策略，实现资源精准调配。为了帮忙农商即将无限的资源更高效地聚焦客户拓展，缩小营销治理传导过程的资源损耗，启信慧眼推出了“网格营销”产品，基于“支行网点及地理位置圈选”，主动开掘网点周边企业需要，让银行疾速定位客户。
启信慧眼依靠商业大数据技术主动生成支行网点 5 公里范畴内的“待营销客群清单 ” 此外，启信慧眼还构建了超过 280 项热门产业链专题，涵盖新基建、新能源、大生产、大衰弱等产业板块，帮忙农商行找到区域内高增长产业、细分产业环节与对应企业，提供更合乎产业需要的个性化金融服务。将来，启信慧眼将继续发力商业大数据技术，助力银行挖掘数字化转型独特劣势，打造行业竞争“护城河”。
