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导语 | 金融科技的迅猛发展减速了数字化转型的浪潮，本期咱们邀请了腾讯云 TVP 行业大使韩光祖老师，为咱们带来《金融科技浪潮下的数字化转型》的主题演讲，他从金融数字化转型阶段、组织及战略规划等角度，粗浅分析了场景制作的全貌与麻利进化生态银行的倒退，并和大家独特畅想元宇宙银行的将来图景。
作者简介
韩光祖，美国南加州大学企管硕士，腾讯 TVP 行业大使，有 26 年多企业 IT/MIS/IS 数字化转型、翻新、经营教训，蕴含软、硬件工程，包含和业余的服务解决方案、布局、施行、建设大型材料剖析、材料采集及图像物件侦测的深度学习及电信私有云建置及开发的教训，相熟商业系统分析及整体战略规划；并声援电子商务和金融 / 银行部门的业务利用开发；还有超过 20 年的工程团队治理。负责过两家世界前 500 大团体 CIO/COO/VP/Director 有充份互联网老牌电商 (http://Newegg.com) 教训、软件公司、银行甲乙方翻新、数字化转型、投资、售前及 M&A、DD 教训。
一、金融数字化转型阶段、组织及战略规划
（一）金融数字化转型阶段
金融数字化转型一共经验了四个阶段：如下图所示，金融数字化转型从 1.0 时代的直通金融，到 2.0 时代的流量金融，再到 3.0 时代的场景金融，逐渐地走入了金融数字化的深水区，而将来 4.0 时代的客户金融，将会实现充沛的客户体验与虚构银行的联合。目前，金融数字化转型大部分银行都停留在 2.0+3.0 阶段，逐渐迈入 4.0 阶段。数字化 2.0 是依赖流量的金融、数字化 3.0 则是场景的金融，数字化 4.0 是客户的金融。因此客户的体验和场景局部在金融数字化转型中扮演着至关重要的角色。
（二）金融数字化转型战略规划与架构
金融数字化战略规划应该涵盖总体策略概述､ 策略框架､ 策略定位､ 战略目标､ 策略动作､ 总体架构概述､ 业务架构､ 业务架构､ 利用架构､信息架构､数字基础设施架构､ 企业开放平台架构 - 生态、场景、渠道、政府、金融；总体架构概述，银行数字化转型是 BTE(业务、技术、环境)三位一体的全方位转型，波及用户体验、业务场景、数据交融、数字平台、组织治理、制度标准、建设经营、信息安全、文化素养、麻利驱动等要害因素，依据顶层设计需要，总结为“三阶十步”的设计办法。而残缺的流程如下:
在金融数字化转型的战略规划层面，次要以场景金融、用户体验、数字经营、麻利驱动为外围方向，再搭配关键技术联合经营指标，通过一个智慧凋谢的平台将资产端和资金端买通的做法。其次要目标是赋能银行业务，晋升科技程度，产出翻新产品，同时晋升公司的知名度。
以兴业银行为例，兴业把数字化转型视作本身的生死存亡之战，贯彻到策略转型的方方面面。具体来说，他们把金融服务融入企业生产和大众生存外面。强调产业一体化、公私一体化、城乡一体化。在科技领域方面，成立数字化转型的领导部门，增强全行数字化转型的顶层设计，晋升科技倒退的统筹规划和建设治理能力。在批发畛域，将批发线组织架构调整为共有五个部门，其中，通过设立批发的平台，来晋升近程集中经营客户的能力；设立批发信贷部，来深入批发信贷业务的集约化和数字化。
二、场景制作全貌解读
在介绍完相干战略规划后，咱们转向对场景制作的摸索。场景制作是一整套的方法论，其中蕴含场景嫁接（SG）、场景参加（SP）、场景复制（SR）、场景叠加（SO）等四个方面。
（一）场景嫁接（SG）
场景嫁接（SG）有一个 IBCD 的漏斗模型，连贯情景、价值与时空。场景嫁接是跨界思维、新鲜感、差异化、参与度、与行业品牌联合、把产品做成连接器、取得更多流量入口、减少客户黏性等一系列动作的汇合。
IBCD 漏斗模型：
I : 行业性 / 差异化（强中弱）
B: 品牌调性（格调行为形式价值主张 / 参与度）
C: 客户坐标（市场区域 1-5 级 / 客户数量少到多）
D: 需要类别 / 需要强度
虚构产品在场景嫁接的典型例子，就是 QQ 的奥运流动，像 2008 年里约热内卢奥运会火把传递的城市接龙上，咱们能够看到 QQ 通过嫁接蒙娜丽莎的微笑，火把一扫就能显示地图、人民和城市，这项接龙流动让 QQ 拉新了约 6 千万人。
（二）场景参加（SP）
场景参加（SP）的目标是争抢用户、吸引用户做奉献、让用户和品牌口头统一。
为了吸引更多用户参加场景，面对可能不同的用户，咱们须要有不同的创意，把不同的客群进行评估后全部包起来，最初产生一个后果，这个后果的组成就是一个新的产品、新的文案和新的玩法。典型案例就是李渡酒、奥利奥和鹿晗发射卫星，鹿晗发射卫星外表上是回馈粉丝的福利，过后参加人数超过了 177 万，事实上它是一个帮忙更多青少年参加卫星科普教育场景的公益活动。
（三）场景复制（SR）
场景复制（SR）的目标，是将生活化、专有化、仪式化的原生场景复制到特定的产品、渠道或者空间中，借助实体场景构建购物环境的面（点到线）；借助虚构场景（APP），构建“生产服务的面”；借助场景体验营销流动，构建“连贯与促销的面”；环境服务客流销售形成“体”。
北京大悦城实际上就是一个场景复制的综合案例——借助实体场景建构购物环境，是一个面。再借助虚构场景（APP），透过 APP 理解消费者的应用行为，也能够建构一个消费者服务的面。最初借助场景的体验、营销的流动去构建连贯与促销的面。把不同的面相联合，让消费者沉迷其中。
（四）场景叠加（SO）
场景叠加（SO）的目标在于，场景追踪与设置围绕用户的生存、生产与社交等。从线上到线下设置场景，从场景到场景流，给用户以丰满的场景体验。
场景叠加的典型案例是孩子王，它作为孕童零售业领军品牌，次要建构了一个客户的关系链，联合服务的场景 + 社交的场景来吸引用户。其 APP 是基于情感的连接器，联合线上线下和社交的场景，蕴含医疗 + 学习，充沛满足客户在精力、服务和产品上的需要。
三、麻利进化生态银行的倒退
家喻户晓，过来几年麻利银行的概念被提及较多，但当初对银行的要求曾经不仅仅只是麻利，而是一种麻利进化的生态银行。从银行的维度来划分，能够具体到渠道、产品服务和社群、私域三大模块，生态银行的模式也包含开放平台型、中介引流型等多种。
要建设这样麻利进化的生态银行，对金融行业数字化团队的要求十分高，既要全面晋升企业前中后盾的架构能力，又要在流程上做到足够的智能化，须要一直继续地打造麻利凋谢的自进化乐高型银行，围聚生态，做到共生共赢、科技赋能、服务无所不在、智能引擎。
四、元宇宙银行畅想：从客户体验登程
对于元宇宙银行的头脑风暴，将来几年元宇宙银行的外围在于场景金融、全面的用户体验、旅程与生态联合数字化的经营、麻利的驱动搭配科技 ABCDIS，并透过开放平台连结资产与资金端，联合显示与虚拟世界的交互，并能满足用户与客户 5S（简略、疾速、平安、闭环、解决问题）的根本要求。参考 Roblox 给出的元宇宙八大因素：身份、社交、沉迷感、低提早、多元化、随时随地、经济零碎和文化，能够概括出元宇宙银行的服务特色。元宇宙银行的利用，关键在于如何实现多模态交融交互方式，保障全场景交互体验，能力助力元宇宙价值的生成与输入。当客户戴上交互设施当前，手机银行如何实现性能玩法，数字人如何实现美好交互，积分商城是否能实现逛街的成果等等，都是将来能够去畅想的模式。
在数字化转型的过程中放弃不论是翻新或新蓝海做好平台的价值很重要：
孵化器互联网模式：基于 IaaS、PaaS、SaaS 的云平台以场景金融、全面用户体验、旅程与生态联合、数字化经营、麻利 驱动为外围及利用程序接口(API)、软件开发工具包(SDK) 等工具买通资产端与资金端，实现凋谢与输 出吸引金融科技创业者进驻，银行提供场景，在其我的项目倒退初期通过资本伎俩实现疏导和管制，补充银行传统业务在互联网化上的短板，当被孵化的我的项目满足银行本身需要，能透过增资控股等路径如信托、SPV 将新业务吸进银行本体内，透过资本布局做好价值治理做为继续营运或公司平台 M&A 合并收买或卖出作为间接获利的伎俩。
在行业数字化转型的滚滚浪潮中，金融科技就如同在你身后追着你奔跑的熊，脚踏车是企业的基本功，骑车的人是行业里的各位同仁，如果你停下了翻新迭代的步调，那么离失败也就不远了。
