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尤记得过年的时候，南方都在庆贺春节，而北方局部城市曾经在为明年的打工人出海寻求时机了。
从 2020 年起，新冠疫情席卷寰球，寰球批发链路受到冲击，消费者大规模向线上转移，寰球次要国家和地区网络批发进入高速增长期，也为跨境电商倒退提供了短缺的成长空间。此外，在独立站、直播短视频、社交媒体的带动下，跨境电商 DTC 模式呈现爆发式增长，为出海企业发明了全新链路，跨境电商进入多模式并行阶段，同时造成全新的跨境电商产业生态。
而跨境电商在领取上和国内很大的一点不同就在于，国内的领取形式更偏线上支付宝或者微信领取之类的，而国外则次要以信用卡为主。这是因为一方面，在一些发达国家，信用卡的普及率相当高，人们习惯应用信用卡进行领取。信用卡具备寰球通用性，便于人们在不同国家和地区进行生产；另一方面，国外的银行零碎绝对健全，信用卡领取有着欠缺的网络领取体系和相干法规规定，使得信用卡领取成为次要的领取形式之一。
而这就会导致存在欺诈的危险：拒付、盗卡
领取欺诈：拒付 & 盗卡
拒付的起因会有很多：
- 虚伪交易：消费者可能声称从未进行过特定交易，或者宣称没有受权进行该交易，以冀望取得全额退款。
- 未收到商品或服务： 消费者可能宣称未收到商品或未取得服务，从而要求退款。在某些状况下，这可能是实在的，但有时也可能是欺诈行为，他们是打算用这种形式实现“零元购”。
- 商品或服务与形容不符： 他们还有可能声称所收到的商品与卖家的形容不符或存在品质问题，以此为理由要求退款。
- 歹意退款： 另外就是可能在收到商品或服务后，成心发动退款申请，以取得额定的退款或收费商品。
盗卡则是欺诈者购买商品后，应用盗取的卡片信息进行领取。当失主在发现自己的卡片被盗刷后会致电银行撤销交易，并对交易进行拒付。而此时商家已将商品发送给购买者，由此面临钱货两空的情景。
这两种状况其实是跨境电商畛域常常会面临的问题，而这两个问题重大的话，会导致商家应用的第三方领取账号解冻甚至封号，这意味着商家无奈再利用这个渠道进行任何跨境销售，这将间接导致品牌出海碰壁甚至威逼整个公司的生存。
所以跨境电商的商家目前都在致力于找到适合的解决方案。
咱们这篇文章就是想大略地聊一下解决方案。
领取欺诈的解决方案
一方面，从商家本身来说，天然是要把本人能做到位的做到位，比如说：
- 提供具体的产品描述和服务政策：包含商品规格、性能个性、质量保证等信息，以缩小商品与形容不符的纠纷。同时，明确并公示退款政策、售后服务条款，让购买者理解相干规定。
- 单干与信息共享：退出相干行业协会或组织，参加信息共享和单干机制，理解领取欺诈的最新动静和防范措施，与其余商家独特抵制欺诈行为
然而这个只是很惯例的操作，并不能确保领取的平安，所以能够思考从 技术 角度动手。
- 强化身份验证：在交易过程中，商家能够采纳多重身份验证措施，如要求购买者提供身份证明、验证领取账户信息、应用领取明码或验证码等，以确保购买者的身份真实性。
- 监测异样交易行为：商家应建设无效的危险监测零碎，通过监控交易模式、订单数量、交易金额等指标来检测异样交易行为。例如，间断大额订单、频繁更改收货地址、非常规购买模式等可能是欺诈行为的迹象。
- 部署业余反欺诈产品
单纯依附商家一单单去人工判断欺诈危险的话，效率非常低，因而部署一个业余的业务平安服务很重要。顶象风控系统深度剖析消费者画像，进行多维度、深层次剖析和大数据匹配精准辨认出异样交易，帮忙危险审核规定制度，助力跨境卖家发明衰弱平安的交易环境。
基于以上跨境电商领取欺诈特点，咱们倡议：
- 通过内部手机号危险评分、IP 危险库、代理邮箱检测等，及时排查歹意欺诈账户。
- 检测客户端（或浏览器）的设施指纹是否非法，是否存在注入、hook、模拟器，及时发现批量舞弊软件危险。
- 针对同设施（或同用户）高频下单、同设施关联大量账号、同收货地关联大量订单等异样行为进行检测和拦挡，对于存在异样行为的账号进行标注，积淀到相应的名单库，后续进行重点排查。
- 基于风控数据以及业务的积淀数据，对用户下单这一场景进行建模，模型的输入能够间接在风控策略中应用，开掘潜在危险，进一步晋升平安保障。
明天次要是站在商家老板的角度来剖析领取欺诈会带来的危险，下一篇咱们来试着 show the code，看看能不能从代码层面解决这个问题。
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