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春节后，央行公示首批罚单。其中，厦门银行被中国人民银行福州核心支行给予正告，并没收守法所得 767.17 元，处罚款 764.6 万元。同时，相干高管和多名工作人员也被处罚。
依据公示内容能够显示，厦门银行因涉征信治理、个人信息爱护以及反洗钱与反欺诈等 23 项违法行为。
个人信息爱护的问题
此次罚单中多项违法行为波及金融消费者个人信息爱护问题。近年来，监管部门踊跃推动消费者信息爱护制度建设，着力增强对银行账户的风险管理以及对金融消费者权利爱护违规的处罚力度，以更好地爱护人民大众的财产平安和合法权益。
2020 年 11 月开始履行的《中国人民银行金融消费者权利爱护实施办法》要求，银行该当落实法律法规和相干监管规定对于金融消费者权利爱护的相干要求，建立健全消费者金融信息爱护等各项内控制度。
2022 年 8 月，银保监会下发《对于发展银行保险机构侵害个人信息权利乱象专项整治工作的告诉》，对金融机构个人信息爱护做出了较为粗疏的规定，包含个人信息收集、个人信息存储和传输、个人信息查问、个人信息应用、个人信息提供、个人信息删除、第三方单干等多个方面。要求相干机构进行自查，并在年底做出反馈。
征信治理的问题
除了金融消费者个人信息爱护问题，厦门银行此次违规还波及征信治理。
《个人信用信息根底数据库治理暂行办法》规定，中国人民银行、商业银行及其工作人员该当为在工作中知悉的个人信用信息窃密。
2022 年 1 月施行的《征信业务管理方法》明确了征信业务应用数据的准则，蕴含信息采集、应用标准、监督管理等方面内容。要求从事征信业务及其相干流动，该当爱护信息主体合法权益，保障信息安全，防备信用信息泄露、失落、毁损或者被滥用，不得危害国家机密，不得进犯个人隐私和商业秘密。
银行等信息使用者该当采取必要的措施，保障查问个人信用信息时获得信息主体的批准，并且依照约定用处应用个人信用信息。
反洗钱与反欺诈的问题
本次处罚中，反欺诈与反洗钱问题最为突出，不仅厦门银行危险管理部和负责风险管理的副行长受到处罚，来自营运管理部、网络金融部、批发业务管理部业务部门的 3 名责任人也被处罚。
2021 年 4 月施行的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理方法》规定，金融机构该当依照规定，联合外部管制制度和危险管理机制的相干要求，履行客户渎职考察、客户身份材料和交易记录保留、大额交易和可疑交易报告等任务。同时，要求金融机构该当在总部层面制订对立的反洗钱和反恐怖融资机制安顿，包含为发展客户渎职考察、洗钱和恐怖融资风险管理，共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序，并确保其所有分支机构和控股从属机构联合本身业务特点无效执行。
2022 年 12 月 1 日起实施的《中华人民共和国反电信网络欺骗法》也要求，银行机构要履行反洗钱、反诈职责，建设渎职考察制度，对涉诈异样银行卡、可疑交易等进行监测处理。
金融欺诈更加复杂多变
近年来，金融管理部门继续欠缺银行账户和领取账户管理制度，建设账户分类分级管理体系，夯实账户实名制，建设涉诈交易监测、辨认和拦挡制度，牢牢守护人民大众“钱袋子”。2021 年，金融零碎辨认拦挡资金能力显著回升，商业银行、领取机构依据公安部门指令，查问、止付、解冻涉诈资金 1.5 亿笔，紧急拦挡涉诈资金 3291 亿元。
欺诈与洗钱日益简单，给监管带来诸多挑战，尤其在工作有效性和效率上，具体表现如下：
1、不法团伙利用各种技术手段和购买的身份信息，通过包装身份、开具虚伪账号，不利于金融机构分别其身份和交易行为。
2、金融业务互联网化疾速倒退，便捷的渠道和形式让洗钱的伎俩变化多端，减少了做审查和监控的复杂性。
3、欺诈和洗钱的伎俩更加荫蔽，须要从账号源头上挖掘出外在的关联性，列出彼此的关系图谱，针对性的监测更无效发现欺诈与洗钱行为。
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