前言

首先，这不是一篇科普文，关于保险和理财的一些 ` 基本概念不会过多解释 `。这篇文章主要是这段时间以来，我 ` 个人的一些总结和收获 `，比较浅显，毕竟不是专业的，分享给大家看看，献丑了。

楼主是个小财迷, 从大学起就在培养理财方面的意识, 付出了一些实践，也取得了一些收获。

在校期间，从大二起，做了三份家教，大四实习，加上拿到的四年各类奖学金，16 年毕业的时候，已经存了十万块。

(可惜，智商不够，当时没买比特币，三十倍啊啊啊啊啊啊，错过了一套房.)

毕业之后，就在厂里搬砖。

几点保险的常识

大学期间，我就开始购买保险，不过都是小打小闹，买的都是一年期的意外险。19 年年后，手里也有一些钱了，就考虑配置一套保险，也做了很多功课，有几个常识还是需要提一下：

1. 五险一金中的五险，就是我们常说的那个社保，包括：养老保险 ， 医疗保险 ， 工伤保险 ， 生育保险 和 失业保险。
2. 社保 只是 最最最基本的保障 ，保障范围十分 有限 ，我们有必要给自己配置一份商业保险。
   商业保险 分四大险种：重疾险 ， 医疗险 ， 寿险 ， 意外险。
3. 保险的 本质 在于 转嫁风险，避免意外发生时给家人造成巨大的经济损失。
4. 保险配置应该 优先考虑家庭经济支柱。
5. 买保险，要 结合自己的实际情况 ，最好做一下 财务分析 ，根据自己的实际财务状况 选择最合自己的保险。

年前买了份平安福，每年 2 万，缴费期 30 年。但是我犹豫期退保了，因为看了保险合同之后，觉得很不划算。后来经过一番学习和咨询，请了保险规划师，最终选定了一套组合方案，在这里和大家分享一下：

• 重疾险，基本保额 50 万(线上投保总保费不能超过 20 万，我就拆成了 2 份。）

  • 嘉多保，基础保额 30 万，终身。
  • 百年康惠保，基础保额 20 万，到 70 周岁

• 定期寿险

  • 大麦定期，基本保额 50 万，到 70 周岁

• 医疗险

  • 平安 e 生保，基本保额 300 万，一年期。

• 意外险

  • 百万身故保险计划，基本保额 100 万，保意外伤害和意外身故

比较亲民的配置，一套组合下来，一年的费用大概是 8400 块，不算贵。也就是我一年工资的 * 分之一。

30 年，二十多万的保费，保障后半生无后顾之忧, 还是很值的。

保险就说这么多吧，我也不是很懂。

关于理财

这里献上一篇理财知识入门读物《小狗钱钱》

送神图一张：

之前问过一些朋友习惯把钱放哪里。得到的大部分的回答是, 余额宝，理财通，或者某些银行 App 里的短期理财，都很稳健，但是长期来看，是吃亏的。这些产品，大部分的年化率都在 3% 左右，放在银行吃利息的更少，只有 1%, 而近 20 年的通货膨胀率在 5% 左右，也就是说，是跑不赢通胀的，这些钱，实际上正在被通货膨胀慢慢吃掉。

按照家庭资产配置图，假设你有 100 万，你的资产应该是这么配置的：

• 10% 配置在 6 个月的家庭开销，给 10 万
• 20% 配在意外，重疾上，用于保命，解决突发大额开支。
• 40% 的稳健理财，核心在保住本金，持续收益。
• 30% 用于以小博大，核心在尽可能多的获得收益，能承受一定程度的本金损失。

但是从目前我的实际情况看，不是很符合，手里有 60 万现金，规划之后变成了如下配置：

• 20% 生活费，12 万，满足 12 个月的生活开支。
• 5% 保险费，每年支出约 3 万
• 50% 活期理财，30 万，保本，追求稳定收益。
• 25% 15 万投资基金股票等，追求高收益。

这几年，通过理财大概也赚了 4 万左右，不过也吃过亏，之前投的一个被套了。大概 7 万，逾期回款，说是未来 12 个月内能分笔兑付，如果最后他们公司凉了，这钱估计就打水漂了。你看着人家的高收益，人家看上的是你的本金，难受。

投资有风险，** 需谨慎。

至于基金推荐，有朋友给我推荐了众禄基金，我还没自己看，感兴趣的小伙伴可以看下。

最后，献上一张最近的基金走势表，有需要的朋友可以参考。

结语

有本书，叫《财务自由之路 II》, 我看完了，还不错，推荐给大家。

希望各位都能早日实现财务自由。