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关于人工智能:基于财通证券的数字化建设总结的金融行业数字化转型方向

简介: 金融行业数字化转型的脚步正在一直提速,并呈现出以金融科技为主引擎、以挪动畛域为新战场、以场景生态为主阵地、以用户体验为主趋势和以组织麻利为主心骨的新趋势。

随着云计算、大数据、人工智能等科技因素与金融行业的深度交融,金融行业数字化转型的脚步正在一直提速,并呈现出以金融科技为主引擎、以挪动畛域为新战场、以场景生态为主阵地、以用户体验为主趋势和以组织麻利为主心骨的新趋势。

其实早在 2001 年,金融行业就开启了数字化转型的摸索,从工夫上来看,其数据平台的建设周期和历史并不比互联网工夫短,但从构造上来看,金融企业过来相当长时间内的数字化转型还是停留在以业务为单位,多套数据系统各自为阵,导致“数据孤岛”互相割裂。

尤其是最近 10 年,挪动端场景拓展及互联网金融衰亡,新业务与传统业务在数据层面难以造成高效合力,正成为包含证券、银行、保险等在内的金融机构新难点。

一、数字化降级大环境下,金融企业的转型难点

在挪动互联网高速倒退的大环境下,金融行业的业务状态、数据维度、业务需要变得更加简单多元;另一方面,受用户习惯及过来一年新冠疫情影响,线上金融服务需要进一步增长,并继续衍生全新业务场景,这对金融机构的数字资产体系建设和治理提出了更高的要求。

然而,数字化转型并不只是技术手段上的转变,对金融机构来说,更重要的是通过数据对潜在危险、用户体验、业务模式的深层了解。

作为数字化起步较早的行业,以证券、银行、保险等机构为代表的金融行业很早就开始接触数据平台,在数据应用上都积淀了肯定教训,并在过来工夫内较好地撑持了本身业务倒退,但因为历史起因,这些数据往往都扩散在不同部门,难以造成整体买通及规范对立,使得其数字化转型过程在面对新场景、新业务接入时,受到妨碍。

也是意识到了这一问题点,近年来金融机构在转型赛道踊跃求变,并在这个过程中“跑”出了一批胜利范例,其中就包含财通证券。

2013 年,何燕退出财通证券,参加到财通证券的数字化转型工作中,目前曾经负责财通证券的网络金融部负责人职务。据她介绍,财通证券的数字化转型并非一簇而就,“也是经验了一段长时间的过程,每个环节都做了当下应该做的事。”

据理解,财通证券 2015 年开始搭建独立 APP,截至目前 APP 用户占比曾经从 15% 迅速增长至 50%;同时围绕自有 APP,通过底层数据互通及对业务反哺洞察,财通证券别离在用户需要及内容经营两个层面都积淀了特有模式,真正实现“用户需要 - 服务(业务)跟进 -APP 承载 - 模式积淀 - 反哺业务“的闭环。

二、财通证券数字化转型背地:阿里云数据中台作为底座撑持

正如何燕坦言,财通证券的数字化转型并非一簇而就。

2015 年,财通证券开始搭建本人的 APP——过后,互联网金融服务商同花顺对接了多家证券公司,并凭借海量的市场信息及交易服务,曾经吸引海量的的炒股用户;因而,对证券机构来说,想要晋升用户对自有 APP 的黏性,并不容易。

第一年,财通证券 APP 用户占比只有 15% 左右。

而在既有业务上,财通证券在接下来的几年始终发力于面对市场的标签零碎,但因为外部多套数据体系的链路未能买通,以及标签数据不精准、维度不对立,因而开发出的标签在肯定水平上并不匹配业务需要,在何燕看来,最直观的体现就是“业务岗位的员工对标签的准确性存疑,那么他就不会再提出新的标签需要,那么从前端反推到后端,就导致不会再有新的零碎来撑持这块工作。”

直到 2017 年,财通证券网金部才开始全面搭建互联网数据利用团队,并对前端业务提供残缺的数据利用能力,同时,何燕也一直在寻找内部合作伙伴,冀望可能借由第三方力量,帮忙财通证券实现数据利用的全面落地与能力加持。

2019 年,一些互联网金融服务商相继推出了智能数据服务,但阿里云数据中台却独有可能链接蚂蚁生态的能力,在何燕看来这项能力可能为财通证券带来更多业务场景的补足,并带来更多市场机会,事实证明,阿里云数据中台提供的利用解决方案确实可能满足何燕的诉求,并通过“三步”部署策略,帮忙财通证券冲破数字化转型瓶颈:

Step1:通过阿里云数据中台外围产品 Dataphin 买通既有多个零碎数据,实现数据即时接入及数据规范对立,整合加工解决后,基于市场状态造成包含“金融属性”“产品类型”等在内的 300+ 标签;

Step2:使用数据可视化平台 Quick BI 接入各零碎数据库,以 0 代码鼠标拖拽式操作搭建财通证券自有数据研发与治理对立平台、数据洞察剖析平台等多个平台,以及业务层面的智能营销和智能双录两套零碎;

Step3:基于已有的 300+ 根底市场标签,财通证券通过 Quick Audience 在包含支付宝等生态内进行营销投放,且可能及时回流营销投放成果数据,在精准洞察不同指标市场的需要差别根底上,领导营销策略、渠道策略调整,同时反哺市场标签的裁减。”

三、阿里云数据中台——助力金融企业获得数字化转型功效

通过“三步”策略,以及财通证券在数字化转型继续发力,内参君也总结了这两年其可圈点的局部成绩。

1、降本提效

何燕介绍,在过来,财通证券会在各零碎下都间接设置一个数据库,

当业务须要对不同零碎中的数据进行穿插剖析时,十分耗时耗力。

但当初,通过搭建数据中台买通不同零碎数据并实现规范对立后,数据处理和计算门槛被大幅升高;而财通证券通过集成后的数据,加工解决造成了 300 多个市场标签,并且在业务层面等到验证——标签丰盛度和规范度都失去了显著进步。

此外,基于市场数据的全链路买通,财通证券当初还能依照“市场分层 + 经营指标 + 门路摸索 + 策略跟踪调整”,逐步将人力从全量市场经营工作中解脱进去,转向精准市场经营,进步业务转化效率。

2、业务翻新

在自有 APP 的打造上,财通证券曾经实现内容经营和洞察市场需求层面的模式积淀。

打造用户交换阵地 。财通证券领有本人的研究员,并以此打造了《盘前盘后》等栏目——由研究员联合市场动态发表研究性内容,同时激励用户自主发言,以“PGC(专家研究院输入内容)+UGC(用户自发输入内容)”的模式晋升栏目活跃度,同时还踊跃打造包含股友圈、直播聊天室等在内的多元互动阵地,继续增强用户黏性;

面向小众群体需要开发特定性能 。如可转债、ETF 等, 财通证券可能通过数据找准市场需求,并以此为根底开发出翻新业务场景, 进一步晋升用户黏性。

此外,APP 除了柜台数据,还汇合了业务核心、商城、用户等数据,这就为衍生利用的开发提供了底层根底,如在 to C(面向用户)服务方面:财通证券 APP 目前能够反对为用户针对本身账户数据,提供根底数据分析服务,让用户能更直观便捷地理解账户数据。

3、组织降级

很多人看到这里,其实心里曾经不禁冒出了一个疑难,那就是对于大多数金融机构而言,数字化转型的最底层撑持到底是什么?

答案是,组织。

事实上,大多数机构和财通证劵一样,在数字化转型路线上都须要经验一个从无到有的过程,何燕曾说过,财通证劵网金部是从 2017 年才开始搭建正式数据利用团队,并着手构建互联网数据能力。

而到了 2018 年到 2019 年,不论是市场大环境还是用户需要,都对财通证券提出了更高要求。其中包含各业务单元的数据对立、数据应用平安、市场画像维度更细分等等,这些新要求依照以往的组织模式是很难去达成的。

也是在这一年,财通证券开启与阿里云数据中台牵手的时代,并实现了组织架构层面的大调整,清晰定义机构外部前中后盾的智能,建设以客户为核心的组织机构模式,并一直晋升外部治理与客户服务程度。

目前,财通证券技术投入占总营收比例排名行业第八。

无疑,数据中台曾经成为各大金融机构数据体系建设的方向,同时给金融企业带来了:业务层面的降低成本、晋升效率;能力层面,每个业务部门领有独立的利用数据能力;在技术能力、业务能力晋升的根底之上,从而带动组织文化、组织阵型的改革。

内参君能够预见到,随着各行各业的数据化水平越来越高,数据处理与剖析技术越来越成熟,从业务数据化走向数据业务化、以数据驱动业务倒退已必将成为“潮流”。

置信将来更多行业将借助数据中台赋能而实现真正的提效翻新,实现真正的智能化倒退门路。

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