12 月 1 日，恒生公司执行总裁范径武在 2021LIGHT 开发者云大会上重磅公布《慧技术·惠金融——2022 金融科技趋势钻研报告》，联结公布机构包含国泰君安证券、中金公司、中信建投证券、海通证券、广发证券、方正证券、光大证券、兴业证券、申万菱信基金、证券信息技术钻研倒退核心（上海）等机构。在报告撰写的过程中，多位机构领导与行业专家均做出重要奉献，感激上交所、深交所、华泰证券的贵重倡议，感谢信通院云大所所长何宝宏的反对。
本报告响应行业 IT 高管和 IT 从业人员的呐喊，由白硕老师牵头，联结行业技术洞察小组调研并撰写，在充沛征求业内专家和有代表性行业机构意见根底上订正而成，分为数据篇、智能篇、效率篇、平安篇、将来篇五个篇章，聚焦大数据、人工智能、数据库、云计算等技术瞻望其利用趋势，并联合金融畛域特色与需要给出机构落地倡议。在「恒生技术之眼」公众号后盾 回复“2022 金融科技趋势”，可获取 68 页残缺报告。
卷首语
IT 业是信息化、数字化时代的火车头和发动机，多年以来始终充满生机和生机，始终处在激烈的倒退变动和层出不穷的翻新之中。回首中国资本市场建设以来所经验的 IT 自身的沧桑巨变和金融科技给各项业务带来的微小改革，咱们深切感触到，技术决策对于金融机构的影响是至关重要的，而技术决策离不开对技术利用趋势的粗浅洞察，离不开业务对技术的牵引和业内宽广 IT 从业人员在技术利用上的实操教训。所以，面向行业技术利用趋势的洞察，必须且只能由相熟行业的人来做，这样能力真正做到“惠金融”。
另一方面，技术畛域自身也有本人的倒退逻辑和投资逻辑，也有曾经被这些逻辑定义进去的赛道和赛道上的诸多玩家。咱们只有深刻理解和了解了这些逻辑、赛道和玩家，能力更好地冲破咱们本身的局限、盲区和误区，领悟技术对行业的赋能点和行业在技术方面的发力点，更好地构建行业将来可继续衰弱倒退的金融科技生态。因而，面向行业的技术利用趋势洞察，也必须保持凋谢的心态和对本身有余的清醒认识，敞开襟怀汲取来自技术畛域的养分和精髓，这样能力真正用好“慧技术”。
这次编写《慧技术·惠金融——2022 金融科技趋势钻研报告》是恒生与行业在技术洞察方面的首次全面互动，既是一个虚心学习的过程，也是一个谨严评估的过程，还是一个大胆畅想的过程。咱们在参加这个过程中播种良多，也在参加这个过程中深感这项工作之必要，动摇了把它继续做上来的信心。咱们期待业内的广大读者从这份报告中受害，期待业内更多的机构通过浏览这份报告，从中找到本人想要的观点和资源，并给予咱们贵重的反馈意见。咱们也期待后续洞察报告的编写过程中有更多的机构和专家参加，笼罩行业需要更全面、更精准，编写过程也更加凋谢和富于启发性。
弱小的金融离不开科技的赋能，弱小的科技也离不开金融的打磨。让咱们携起手来，为建设一个科技强国、金融强国而共同努力！
白硕
恒生研究院院长
序一
能够意料，数智化将是扭转所有行业格局的一个重要发展趋势，而平安高效的数智化平台将成为金融机构的重要基础设施。为了推动数智化的衰弱倒退，国家有关部门正在鼎力推动科技赋能与金融科技翻新，强化金融科技翻新监管。在这个局势下，报告的公布对金融科技研发人员、行业决策者都有重要的借鉴意义。
以后，人工智能正由感知智能疾速向认知智能迈进。计算机正在从能说会看，到能思考、能答复问题、能决策疾速推动。计算机通过感知智能取得的是对世界的感知，而认知智能能够提供从数据获取和分类、到信息抽取和检索、到常识推理再到洞见发现的全方位的能力，将同感知智能一起，对包含金融行业在内的各行各业都会产生深远的影响。
在认知智能的发展趋势中，预训练模型至关重要，甚至能够说，预训练曾经成为认知智能的核心技术。预训练 + 微调，用一套技术解决不同的 NLP 工作，标记 NLP 进入到工业化施行阶段。报告分明地剖析了预训练模型的发展趋势，提出器重钻研轻量化、多模态、低资源、小数据学习、常识和数据双轮驱动的重要价值。笔者认为这些观点对认知智能、对金融科技的利用有重要指引意义。
我置信，在感知智能之后，将来十年，认知智能必将全面晋升金融行业的效率并造福人类社会。本报告对推动这个平凡的过程起到了踊跃作用。
周明
翻新工场首席科学家
中国计算机学会副理事长
序二
咱们正面临世界“百年未有之大变局”，大变局的前奏肯定会在经济上体现，金融是经济的命根子，金融的粗浅改革具备先锋和引领作用。金融是国家外围竞争力，金融平安是国家平安的重要组成部分，金融要为人民服务。建设中国特色的金融体系，这是大变局时代带给中国金融难得的时机，也是金融数字化转型的出发点和落脚地。金融人造就有科技的属性，金融自身也是对数据最敏感的行业，倒退以数据技术为外围的金融科技是实现金融数字化转型的前提，金融数字化转型也是金融科技倒退的驱动力。
近二十年来，互联网的蓬勃发展不仅扭转了咱们的生产和生存形式，也扭转了科学技术的倒退路线。互联网引发新的科技反动，典型特点就是利用驱动翻新，这一特点在金融科技的倒退上尤为显著，用白硕老师的话来说，就是“好的金融打磨出好的技术”。互联网也引发各行各业的数字化转型，数字化就是新时代的信息化，数字化就是数据化和数智化。数字化转型是一体化的转型，恒生电子公布的报告为行业提供了其作为技术和服务提供商面对新时代新局势的研判和倡议，有助于金融机构的 IT 领导者在技术趋势、利用方向和典型场景等方面做出正确的决策。
“数字化转型，不是给我上，是跟我上。”心愿本报告能激发出金融科技领域澎湃的翻新力量，为实现金融的数字化转型和实现中国特色的金融体系奠定科技根底。
周傲英
华东师范大学副校长
金融科技学术委员会主任
数据篇
趋势一：大数据平台逐步从我的项目级 / 部门级走向企业级建设
数智化金融对金融机构的数据能力提出更高要求，须要更优质更多元的数据资源以适配更简单的投研、风控、营销、经营等利用场景，须要疾速响应数据开发，须要更全面地开掘企业数据资产的价值。由此，将来的数据平台会从我的项目级 / 部门级的大数据平台向企业级大数据平台倒退。企业级大数据平台有利于企业外部生态协同翻新，晋升企业数字文化，从而实现数据品质、数据安全等数据治理能力晋升。
趋势二：开源和国产化数据库逐渐利用到金融外围零碎，非关系型数据库比重将会晋升
将来，数据库将向着分布式、多元化、内存化方向倒退，关系型数据库放弃市场主体位置的同时，内存数据库、时序数据库、图数据库等非关系型数据库的比重将晋升，开源和国产化数据库将占据越来越重要的市场位置和份额，逐渐利用到金融外围零碎。反对金融行业个性、服务能力以及配套生态是将来金融畛域数据库选型的次要着力点。
趋势三：隐衷加强技术将助力数据资产生态走向联邦化
隐衷加强技术有助于数据价值开掘，同时保持数据的平安、秘密和隐衷，使金融行业数据的因素化、服务化成为可能。然而“数据资产”的隐衷边界界定、格局规定的对立、数据定价、品质评估仍存在很多不确定性。联邦化的数据资产生态将是数据资产市场化流通的次要模式，“国家队”将表演越来越重要的角色。
智能篇
趋势一：AI 算法出现工程化、多模态、低资源、小数据的趋势，减速金融“数智化”迈上新台阶
Al 本身能力继续进化，金融数据类型日趋丰盛多样，同时金融畛域的 AI 需要日益剧增，上述因素均推动着工程化、多模态、低资源、小数据成为金融畛域 AI 算法的大势所趋。通过多模态和低资源机器学习等要害核心技术，能够缩小标注数据量，缩短 Al 研发周期，无效降低成本，晋升用户体验。
趋势二：RPA 与 AI 技术的联合扩充数字化经营场景，“数字员工”将在金融机构大量上岗
随着金融畛域数字化转型的深入，金融机构会将尽可能多的实现业务自动化。实现这一指标须要在其大量的业务流程中应用 RPA 工具作为数字员工。
趋势三：智能投研的倒退须要一核三体：产业链常识图谱核心技术 + 投研一体化、数据一体化、供需一体化
智能投研的核心技术是事件驱动的示意 + 计算，现已进入与“投研数智化中台建设、投研 / 投管 / 投决一体化联动、买卖方平安可信对接、多数据源生态整合”协同倒退的新时代。
趋势四：AIOps 将以动静优化的洞察策略晋升金融机构运维工作的深度和广度
IT 运维的将来和 AIOps 密不可分，这是日益多样化、动静且难以监控的 IT 环境倒逼的后果，也体现了用户对性能和可用性无止境的冀望。AIOps 平台的人工智能将大数据、机器学习和其余技术相结合，通过被动、个性化和动静的洞察力反对所有次要 IT 运维性能，实现运维剖析、决策的智能化。
效率篇
趋势一：企业级利用将广泛基于云原生平台实现重构
金融机构传统“单体巨石”利用曾经越来越不适应业务翻新和监管政策的要求，也无奈施展云基础设施的劣势。为了实现数字化转型的指标，企业级利用将广泛基于云原生平台实现重构。
趋势二：高性能低延时须要软硬联合，向 FPGA、DPU、非易失性内存等硬件要后劲
目前行业基本上曾经将软件的后劲开掘到极致，后续向 FPGA、DPU、非易失性内存等硬件要后劲将成为趋势，对高性能的谋求建设在操作系统上有不可控的一面，采纳 FPGA 等硬件有利于在设计阶段掌控高性能成果。高性能网络互联是金融机构将来性能晋升的要害，采纳软硬件联合计划是构建高性能网络互联的技术因素。
趋势三：低代码平台将成为疾速翻新的企业级开发平台
面对投资者需要的个性化、金融机构竞争的差异化，疾速翻新的能力曾经成为金融机构的外围竞争力之一，低代码平台能够通过起码化的编程疾速实现业务翻新，能够极大进步翻新效率。个性化定制趋势将带动企业级低代码平台的倒退，通过企业级的低代码平台突破企业内跨职能沟通壁垒、解决数据孤岛，造成新的软件合作开发模式，进而低成本高效率实现客户的个性化需要开发。低代码开发将与原生代码开发造成互补，由低代码开发疾速实现共性业务扩大局部，原生代码开发可专一于规范业务局部。
趋势四：多重体验、可组合业务将成为数字化体验的根底
终端作为数字化体验的入口，是客户享受数字化服务的次要载体，定制化、千人千面、一人千面的客户终端成为支流，多重体验和可组合业务将成为数字化体验的根底。
平安篇
趋势一：数据安全成为信息安全体系的外围，机构将通过平安经营体系保障数据资产平安合规
随着金融行业数字化过程向纵深倒退，各类敏感数据在收集、传输、存储、应用和销毁过程中面临的平安危险日益凸显。以国家颁布《数据安全法》为标记，数据安全已成为信息安全体系的外围。
趋势二：零信赖将成为将来金融零碎最佳平安防护形式
随着 IT 技术的倒退，零信赖从原型概念逐步走向成熟，并开始成为笼罩云环境、大数据中心、微服务等简单场景的新一代平安架构。零信赖将成为将来金融零碎的最佳信息安全防护形式。
趋势三：更加简单的软件生态正加剧供应链平安危险，开源技术正成为信息安全防护的重点指标
现在软件系统或多或少都会援用开源软件或组件。软件开源化趋势加强，容器、微服务等新技术的深刻极大减少了软件的复杂度，开源技术作为软件供应链的重要组成部分，面临着安全漏洞、知识产权、后门等相干危险。针对软件供应链构建起一套全链路的平安防护和治理体系，将成为金融机构和供应商的重中之重。
将来篇
趋势一：VR 将会带来投资理财终端交互体验的技术改革
近期，元宇宙概念大火，VR 作为虚拟世界的入口，将会带来视觉与交互体验的技术反动，目前金融畛域尚未深刻开掘 VR 的发展潜力，将来基于 VR 可实现终端投资者的虚拟化场景化的投资理财需要，带来投资理财终端交互体验的技术改革。
趋势二：量子计算技术将倒逼金融平安算法加强
随着信息技术的倒退、各行业数据信息的互联互通化，针对互联信息的平安保障要求越来越高，基于传统 RSA 密钥等现有平安算法在量子计算场景下曾经变得不够平安，加强将来金融平安算法迫不及待；另一方面，国内外政府、企业加大对量子计算的投入，会减速量子计算的倒退，将来在量子计算机的场景下进行金融交易会呈现一波新的趋势，针对量子计算机场景的量子平安算法也会有新的时机与挑战。
趋势三：为晋升金融风险防备能力，将引入更多物联网数据处理技术
在金融畛域的经营流动中，会有抵押物、租赁物等实体资产，局部实体资产是能够挪动的，一旦实体资产挪动或者失落，将给金融机构带来很大的损失，如何防止这一类金融风险是金融机构的一个痛点。通过物联网对实体资产进行连贯、感知、监控，能够无效躲避危险，升高损失。
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