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关于程序员:从零开始用5年时间攒够100w如何够到800w-上海房

0.

明天正式开启买房之旅。我将会用一个专辑来记录上海买房的全过程,让本人有一个回顾,如果此时的你看到后,能够有一点点的启发,那是最好不过了。

结婚快整整 4 年了,离当初约定的买房期限还有 1 年。在和老婆沟通磋商后,决定开始看房。

先阐明下自生状况(大家不要攀比,不自量力):

我和老婆当初寓居的是一套动迁房,两室,在外环内。

2019 年年初从 pwc 进去守业,做数据中台产品。目前薪资应该是拖大家后腿了。

除了工资外,还有一些额定支出。

我是有房无贷(说道这个就很亏,动迁房挂我名字,白白浪费了首套房的机会),我老婆是无房无贷的。

1.

在 #1 的前提下,这几年我绝对过的没有那么累。没有房贷,生存也是比拟惬意,状态和运程也一年好过一年,所有都向着好的方向在后退。

在这个大前提下,不瞒大家说,我有一笔 10w 在某理财平台,始终拿不进去,有 1 年多快 2 年了,也不是很放心,也就过 1、2 个月去问问我敌人,什么状况。

我和老婆说,想想刚结婚的时候,还欠了一些钱要还,到当初曾经攒到了第一个 100w,这个过程是很微妙的。

哪怕当初还有孩子的开销,每个月咱们的支出还是在稳步晋升,每个月还是能够存下一些,过几个月就能够进来自驾游一下。

尽管进去守业了,然而额定支出保障了家庭的生存品质和日常开销不受任何影响,这也是我当初进去给老婆最起码的保障。

我始终认为,守业是我一个人的事件,要尽可能的顾虑家人。当然事实证明,除了钱以外,陪伴是不可能的了……

2.

小日子过的还阔以的时候,有一天(其实也就是上两周的事件)老婆问我,快要第五年了,你筹备什么时候买房啊。

我晓得事件要来了,逃都逃不掉,哈哈哈哈,谁让我当年一个拍脑袋,5 年大计。

2 集体坐在沙发上,开始聊起房子的事件,说了说彼此的认识。

从我集体角度,我是想再等一年,因为我比拟确信的是,依照如此倒退,明年会比往年更好,手里的资金会更拮据。

我老婆的角度呢,就是想先买一套,大小看状况。有条件买大,条件不充沛就弄套小的先。

然而因为目前就我老婆一个人有首套资格,所以就不想说用首套去买一套小的,白白浪费了 gj 给咱们的大福利。

那就是尽量去够一够,凑点首付,这样起码不会对不起首套资格。

那依照 首套 + 老婆独立贷款 + 手里现金 + 凑一点 这个公式,大略算下来在 800w 的总价左右,能够试一试。

3.

那到底这套公式是如何凑出 800w 总价的房子呢?

当然本人得有一笔贷款,总不能空手套白狼咯,再说也没狼给我套啊……

所以婚后 4 年,我在还清 20w 欠款后,开始攒钱,当然近 2 年有了孩子,开销也大了。

结婚后我就和老婆说了,家里的所有开销都我来,包含孩子的费用。你的工资本人留着本人花。

另外去年开始,我每个月都给老婆发“养老金”,每年涨 1 千。

尽管如此,还是比拟侥幸的存下了第一个 100 万。

在下面的铺垫下,我老婆也没有乱花本人的钱,也存了下来,加上结婚时女方的礼金我也没要,都给老婆了。另外生孩子有一笔生养金,老婆公司发了有十几万。那这样加起来,老婆手里也有个小五十。

再而后就要开始想方法借了,首先是问父母借。看我的字,是借,不是拿。

千万不要理所应当的感觉父母的钱就是你的钱。

我自打工作后,就没要过家里钱,包含结婚钱,也是我本人挣进去的。

问父母借呢,可能有一个益处,就是免息。

所以又有个小五十。

最初就要问亲戚、敌人借了。

这个看集体了,有的人偏向问亲戚,有的偏向问敌人借。这就看你哪更吃香了。这时候就是考验你人格魅力,收人情债的时候了。

4.

那咱们预估了下如果要借 100w,2 年还清,那么每年得挣够 50w + 利息。

这头 2 年,还要加上银行的商贷,如果是 300 万现金对应的房子总价大略就在 800w,那贷款月供就是 2.1 万左右,一年 24 万。

每个月的收入毛估估了一下,加上意外收入,一家三口每个月 1 万,一年 12 万。

所以我要保障头 2 年月支出起码要达到 50 + 24 + 12 = 86 万。那这还是没有贷款的前提下,也没有任何抗危险能力,生不起病,旅不了游,骚不起来的。

那再往上走一步,就是总价 900w,现金就要 350 万,依照刚刚的盘算,200 万当前的首付现金,都是要靠借的。就要思考到借的危险,以及偿还能力。

这里不得不提一句,你必须十分分明且动摇地执行当初的打算,因为看房子的过程是很磨人的,我才刚开始看,也就看了 10 来套,就曾经心动 3 套了,回头看够 100 套不得下手 30 套?

看房子会让你越看越痒,而后就想晋升估算,但理论状况是,你的估算往往曾经是要够一够的了,如果在这个前提条件下,你还要再加估算,那你真的要思考下是否能达到这个现金,且后续的抗危险能力是否短缺。

因为你要晓得当手上没有现金,还背了巨额负债的时候,日子不好过,何况负债中还有你的人情债。

5.

话说回来,我为什么要买房?无非几点:投资、置换 / 改善、首套自住、二套。

那咱们其实是属于二套了,但又不是纯正的投资,我更喜爱称本次口头为:“过渡房”。言下之意就是非一步到位的房子,但会改善寓居环境。

我心愿通过这套“过渡房”能够达到几个指标,以下按优先级排序:

  • 住的难受
  • 孩子幼儿园问题解决,这里要提一下的是,这个幼儿园问题解决不是说要买学区房,而是说幼儿园在哪里上,离家是不是近。
  • 保值(起码过个 5 年、10 年不会提价),思考到前面的置换。

所以当产生超预算,无奈决绝的时候,就要果决按这个优先级来排除。当然我当初还没有买,在疯狂的看房,所以这个过程中就会经验很多引诱和“焦躁”。

下一次我会给大家讲讲 在看房过程中我所经验的那些“引诱”

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