跨境电商次要是通过电子商务平台进行交易，在平台上实现领取结算，并通过国内物流将商品送达买方，从而实现跨国批发交易。与传统贸易相比，跨境电商存在交易链条更短、回款周期更快、数据及时通明等劣势。商务部数据显示，2022 年全年跨境电商进出口额 2.11 万亿元，同比增长 9.8%。其中，进口 1.55 万亿元，同比增长 11.7%。
我国跨境电商市场参与者泛滥，品牌力、渠道力和经营力将成为掂量跨境电商厂商竞争力的外围指标。精准营销实现品牌形象塑造、多元化经营扩散平台危险、精细化经营助力降本增效，将成为同质化竞争加剧背景下跨境电商企业解围的要害。据埃森哲报告显示，曾经出海的企业中，大企业占 63%，中小企业占 37%。打算出海的企业中，大企业占 35%，中小企业占 65%，中小企业出海锋芒毕露。
跨境电商促成了世界经济贸易的普惠共赢，带动了流通基础设施现代化建设，推动了生产和流通的深度交融。同时商家也面临多重欺诈危险，尤其是在跨境领取上遭逢的危险更为简单。
商家遭逢到的两类跨境领取欺诈
国外尤其是美国的信用卡业务呈现十分早，倒退的也很欠缺，信用卡领取比重也十分高。在跨境电商服务中均为无卡交易，消费者购买商品后，只须要输出括卡号、有效期，三位 CVV 等信息即可实现付款，无需明码。该类领取会晋升订单交易成功率，毛病就是歹意拒付、欺诈交易的危险比拟高。
第一类，盗卡交易欺诈。 欺诈者购买商品后，应用盗取的卡片信息进行领取。当失主在发现自己的卡片被盗刷后会致电银行撤销交易，并对交易进行拒付。而此时商家已将商品发送给购买者，由此面临钱货两空的情景。
第二类，退款领取欺诈。 欺诈者购买且收到商品后，却以商品未收到或商品损坏为由向银行提出异议，启动退款流程，商家同样面临钱货两空的情景。
无论是盗卡交易欺诈还是退款领取欺诈，都会给商家带来钱货两空的损失。而且当拒付欺诈率达到肯定阈值时，商家还会蒙受银行的处罚，给商户信用带来更大损失。严重者，还会导致商家应用的第三方领取账号解冻甚至封号，这意味着商家无奈再利用这个渠道进行任何跨境销售，这将间接导致品牌出海碰壁甚至威逼整个公司的生存。
商家应如何保障订单安全性？
应答日趋简单的跨境领取环境，商家须要制订松紧切当的风控防备机制，优化购物用户的身份验证机制，做好领取行为的监控，部署业余的风控产品，并做好各种应答预案，防备可能存在的交易欺诈危险。
增强异样订单危险辨认
对于同一消费者短时间反复下单购买同一产品、多个订单的收货地址雷同却应用不同的卡领取的购买者、平时生产金额小忽然生产金购大、购买后重复督促尽快发货、购买者应用的是外国性用卡收货地址却在另外一个国家、用类似的信用卡号屡次交易、是同一张卡或是多张卡交易账但收货地址不同、同一个 IP 地址下应用了多张卡进行交易等等异样行为保持警惕。能够要求购买者提供信用卡对账单、对应的持卡人驾照复印件、电话等身份证明，或者进行电话核查等等，以便于进一步核验购买者身份的真实性。
首先，认真履行责任。消费者下单后，商家确认送货地址和账单地址统一，按时交付货品、追踪物流信息，并与消费者放弃沟通。
其次，关注异样购买者。建设欺诈者黑名单，将欺诈或歹意拒付的订单记录在案，在后续交易中，一旦发现雷同的购买信息，则间接拦挡。
此外，明确退货规定。简化退货流程，制订明确清晰的退货规定，最大限度封堵欺诈者的套利门路。
加强领取平安保障
开启领取的 3D 通道，多一步验证步骤，缩小欺诈的危险。所谓 3D 通道可就是领取时须要三方认证。3D 简略了解就是 3 方的意思：收单行、发卡行和卡组织。
开启 3D 验证领取后，在电商领取页面抉择银行卡领取后，收单行会承接该指令，而后传递给卡组织，卡组织再传递给发卡行。此时浏览器就会弹出发卡行的网站。消费者输出卡号、CVV2、信用卡过期工夫以及设置的 3D 平安验证明码来实现验证，也可能在这个页面通过手机短信来实现认证。
3D 验证服务是由 Visa、MasterCard、JCB 等国内发卡组织，所推出的网路平安认证服务，在应用信用卡线上购物之前，再输出一组自行设定的明码，来确保持卡人自己在进行网上交易。
部署业余反欺诈产品
单纯依附商家一单单去人工判断欺诈危险的话，效率非常低，因而部署一个业余的业务平安服务很重要。顶象风控系统深度剖析消费者画像，进行多维度、深层次剖析和大数据匹配精准辨认出异样交易，帮忙危险审核规定制度，助力跨境卖家发明衰弱平安的交易环境。
基于以上跨境电商领取欺诈特点，顶象倡议：
1、通过内部手机号危险评分、IP 危险库、代理邮箱检测等，及时排查歹意欺诈账户。
2、检测客户端（或浏览器）的设施指纹是否非法，是否存在注入、hook、模拟器，及时发现批量舞弊软件危险。
3、针对同设施（或同用户）高频下单、同设施关联大量账号、同收货地关联大量订单等异样行为进行检测和拦挡，对于存在异样行为的账号进行标注，积淀到相应的名单库，后续进行重点排查。
4、基于风控数据以及业务的积淀数据，对用户下单这一场景进行建模，模型的输入能够间接在风控策略中应用，开掘潜在危险，进一步晋升平安保障。
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