农信机构立足中央“三农”，广泛规模较小，高地区集中度在县域和农村地区，容易受到中央农村经济脆弱性的影响。
农信机构因为信贷我的项目要求多，单笔贷款业务批复的额度绝对较小，在信用档案注销环节，造成业务量和工作量绝对较多。同时，信用信息采集不够准确，不能全面且正当地评定农民信用等级，最终后果就是贷款主题的信用评级被高估，局部贷款主题取得超出理论所需额度的贷款，不能予以偿还，进步了农信零碎的不良率。
农信社信贷广泛面临担保条件难以落实、营销经营老本高、人员操作道德风险大、客户授信主观化、办理速度慢等问题。
数字化转型是一场科技反动，可能精准解决农村普惠金融推动过程中的痛点。农信社以数字综合治理为契机，增强数据全周期治理，建设数据治理长效机制，晋升农信社外围竞争力，为数字化转型奠定根底。多动作晋升翻新研发和数字利用能力。
河南农信的数字化实际
农信零碎改革，是 2023 年银行业的“重头戏”。11 月 23 日，《河南日报》报道了河南省农信社改革停顿。据报道，河南省农信社改革方案已取得银保监会批复，将通过组建河南农商联结银行，自上而下理顺股权结构，欠缺公司治理，推动零碎重塑，晋升全省农信社体系衰弱度，充分发挥其中央金融“压舱石”的作用。基于对本身的调研、思考和摸索，河南农信给出了数字化转型的应答之策。
建设高效的数字化架构。 通过构建数字化的 IT 撑持平台，造成数据开发、共享、应用和治理流程机制，实现向古代银行、智慧银行的数字化转型，将存贷汇、融资理财、在线信贷、金融征询等标准化产品嵌入各种场景，把金融服务融入客户工作和生存，从而吸引客户、留住客户，加强客户的黏性和忠诚度。
建设数字化授信体系。 全面推动农户、个体商户、社区居民的信息采集、加工、评估和保护、放慢客户信息系统建设和大数据技术利用，对小微经营户、农户信用风险进行数量化准确计量，通过采集高度简化的现场主观信息和互联网大数据信息，实现低成本、高效率、主观精确的授信决策。
加强业务危险管理水平。 使用大数据、人工智能、建模等技术，引入顶象无感验证，施展智能风控的决策反对作用，构建和一直优化风控分析模型，建设营销、评级、授信、用信、审批、预警、清收等端到端的反馈机制，强化贷前、贷中、贷后全流程风险管理，从根本上晋升危险防控效率和程度。
优化线上营销服务。 发展范畴宽泛、影响力大的线上营销流动，统筹安排和无效反对精准营销流动，发展线上营销培训，进步全员线上营销服务意识和能力; 要通过数据整合、数据分析和数据运算，造成数据洞察能力，对客户进行精准画像，采取穿插销售，定向举荐等差异化营销策略，实现精准营销、智能营销。
验证码助力数字化转型
验证码是智能风控的重要组成部分，作为人机交互界面经常出现的要害因素，是身份核验、防备危险的重要组成，也是用户交互体验的第一关口，广泛应用金融服务上。
2020 年 2 月，中国人民银行公布新版《网上银行零碎信息安全通用标准》提出，从零碎形成、客户端运行环境、短信 / 图形验证码、生物特色、通信链路等环节要求。特地提到，金融机构应通过行为剖析、机器学习等技术一直优化危险评估模型，联合生物探针、客户行为剖析等伎俩，切实晋升平安防护能力。
2020 年 7 月，中国银保监公布《商业银行互联网贷款治理暂行办法》，要求商业银行该当对互联网贷款业务建设全面等下管理体系，在贷前、贷中、贷后全流程进行危险管制。
顶象无感验证以进攻云为外围，集 13 种验证形式，多种防控策略，以智能验证码服务、验证决策引擎服务、设施指纹服务、人机模型服务为一体的云端交互平安验证零碎。其会集了 4380 条危险策略、112 类危险情报、笼罩 24 个行业、118 种危险类型，防控精准度 >99.9%，1 天内便可实现从危险到情报的转化，行业危险感知能力实力增强，同时反对平安用户无感通过，实时反抗处理能力更是缩减至 60s 内。
截至目前，顶象无感验证已为 100 多家金融机构提供业余服务。
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