个人支付接口现状分析 – 如何选择一个靠谱的支付接口
本篇文章的目的,是向正在寻求个人支付方案的开发者朋友们提供一些信息,希望能给他们一定的帮助,结合自己的使用环境、业务领域和应用场景自行选择。对提到的所有第三方支付工具、第四方聚合支付工具绝无恶意贬低。
如何选择一个靠谱的个人支付服务方?
选择标准
1.var 标准 = 安全性 && 稳定性 && 结算周期 && 费率
2.var EFS = 使用环境 + 业务领域 + 应用场景
服务方分类
互联网支付方式有很多种,基本上将网上支付服务分为几种:
1. 原生网银支付
2. 国内主流第三方支付
3. 其他第三方支付
4. 第四方聚合支付
网银支付
想要接入银行,需要一家家的去谈,资质不足的话一般是不可以申请网银的,涉及到企业资格,承诺、合同、不菲的保证金,就个人来说还是不要考虑了,不现实
第三方支付
1. 原生支付宝支持电脑网站支付,手机网站支付,APP 支付和当面付,但是接入需要网站备案,需要有营业执照,不管怎么说还是要企业资质。
2. 微信支持公众号支付,APP 支付,扫码支付,刷卡支付和微信买单,使用扫码支付,需要先注册公众号,然后提交企业资质认证,验证通过后,才能接入,还是需要企业资质才能直接接入。
以上两种想一下都不是一个简单的工程,对大多数人而言,以上两大主流方式行不通。
其他第三方支付
PayPal 有些人可能不熟悉,这是一个全球支付的工具,主打境外收付款,那么对于做外贸的朋友来说是一个不错的选择。有网站,无网站,B2B 商家,个人收款都适用。用户注册后,可以在网站商获取一个 PayPal 账户,当客户付款后,款项会打到用户的 PayPal 的账户中,但是,提现到国内的银行,需要手续费的,算下来差不多近 5% 的手续费,而且 PayPal 比较偏向买家,如果买家有任何不满意而产生的争议,卖家将拿不到钱。
有赞
通过有赞微商城支付接口收款。需手动提现,不免费,费用 6800/ 年起,一旦风控资金很难取出。
云付通 Passpay
支持个人和企业接入。个人接入需要实名认证,企业认证需要企业资质,收款存入银行或者微信、支付宝平台上,平台不留存资金,支持的付款方式丰富,但是手续费颇高,提现有门槛。
第四方聚合支付 Ping++
所谓聚合支付,实际上是简化了平台接入的流程而已,适合对多个系统对接的需求,个人开发者仍然需要去申请所需接口的使用权限,所以,企业资质也是需要的。
美团 & 支付宝口碑
通过美团商家码收款,通过支付宝口碑掌柜收款。支付转化率并不高,可能随时被风控
通过金额
通过技术手段监听通知栏,判定支付宝通知,获取金额信息,本质上依然是采用挂机监听的策略,成本高,配置麻烦,需 24 小时挂台安卓手机,不免费,PaysApi、虎皮椒,支付吧等
移动端 hook
基于 virtual xposed hook 相关技术,可自动生成任意备注金额收款码 成本高,配置麻烦,需 24 小时挂台安卓手机,潜在风险系数高,被风控的概率会非常之高。微米富,greenyep 等
paybob 专业为个人支付而生的支付接口,
支持微信、支付宝。
为个人开发者 / 个体户 / 小微企业,提供安全稳定,正规快捷的收款服务。
支持 NATIVE/JSAPI/ 收银台 / 小程序等支付方式。
稳定原生回调(毫秒级),成功率 100%,资金直接到个人。
个人资质就可开通,一次开通永久使用。可免费开通针对特定行业 0% 的手续费。
市场上面的方案,看起来好像很多,但总结一下主要是下面两类
代收结算
主要缺点:
资金安全难以保障,代收结算天然的额外成本带来的高费率。
App 挂机监听类
主要缺点:
首先也是安全性,能监听支付信息就可以监听其他信息,稳定性差,比如通知延时,漏单等等。
对于个人支付来说,到底有没有正儿八经的个人支付接口呢?大家可以看一下最后提到的 paybob 支付,这里有一张详细的个人支付对比表,看过之后可能会有一个更清晰的认识.
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其实每个产品都有自己的特性,并不是说哪个好,哪个不好,看自身的实际情况去选择
以上只是个人见解,不足之处欢迎拍砖。