关于金融科技:腾讯安全联合发布共建金融风控科技研究报告助力银行向智能风控转型
由北方财经全媒体团体领导，数字化智库型财经媒体领跑者《21世纪经济报道》、21财经APP主办的第十七届21世纪亚洲金融年会，于2022年12月19日-23日举办。其中，第十七届21世纪亚洲金融年会“金融数字化转型”主题论坛于12月21日在线上举办。 在此次金融数字化转型主题论坛上，21世纪经济报道与腾讯平安联结公布了《共建金融风控科技钻研报告》(下称《钻研报告》)。这份报告基于21世纪经济报道联结腾讯平安举办的多场闭门研究和宽泛调研采访银行相干负责人的根底上造成。 钻研报告指出，无论是传统金融还是数字金融，风控都是一个外围话题。数字技术在信贷风险评估、客户身份认证等环节的利用，不仅丰盛了危险评估的数据维度，更保障了线上金融服务的安全性，实现了精细化实时风控。 关注腾讯平安（公众号TXAQ2019）回复共建金融风控科技钻研报告获取原报告 传统模式下，金融机构往往以用户历史金融数据为根据，采纳评分卡模型、规定引擎等进行危险评判。在金融+科技交融发展趋势下，大数据风控则通过纳入更多维度的数据，如个人用户在场景金融中产生的行为数据，以及企业用户的工商、税务、物流等经营数据，进行用户危险评估，减少了更多危险因子和变量，从而实现更精准的危险评判。 将来，随着金融+科技业态的一直延长，风控的外延不再局限在数据量级，而是造成隐衷计算、AI、云计算等数字技术与金融机构经营、治理等流程深度融合的数字科技，成为金融机构博得市场竞争与客户青眼的外围能力。 尤其是金融级别的“风控科技”具备的海量用户、应答大规模黑灰产攻打等特色，对批发、互联网、交通出行等行业应答业务层面平安危险均有借鉴意义。某种程度而言，倒退金融风控科技，有利于全行业和社会数字化过程中的危险应答。 21世纪经济报道通过宽泛调研与腾讯平安联结举办的多场闭门研讨会理解到，只管银行在自建风控科技方面获得一系列停顿，但仍存在诸多短板与痛点，包含泛滥银行风控体系仍出现烟囱式状态，导致各个业务部门出现“各自为战”情况，往往因信息不对称而呈现坏账危险洞察滞后等问题；银行外部数据与业务职责未必是一一对应，导致银行数据中台与业务部门之间存在推诿景象；局部银行业务条线的数据口径与定义不尽相同，令数据荡涤梳理提炼与数据标准化工作量微小；银行业务部门对数据提炼应用产生的大量定制化需要，但某些中小银行未必能承当昂扬的金融科技人力资源开销；随着《数据安全法》、《个人信息保护法》等法规相继出台，如何标准采集与剖析各类维度数据，仍是一项持续性的挑战。 这意味着银行须要借助“内部力量”，共建风控科技“扬长补短”，构筑更强的智能化风控治理能力。 钻研报告指出，通过对局部银行的实际理解洞察，共建风控科技出现四大益处，一是帮忙银行获取更丰盛的多维度数据，二是无效升高银行在风控科技方面的开销，三是助力银行风控科技体系赶上业务模式改革与科技倒退最新趋势，四是帮忙银行一直强化信贷流程风控与经营风控能力。 目前，共建风控科技在新市民金融服务畛域获得良好利用。今年以来，在政策激励下，泛滥银行踊跃投身新市民金融服务。但同时，新市民金融服务也存在诸多风控盲点与痛点,比方精准辨认难度较大，新市民既有高净值人群，但更多是长尾客户，且散布行业品种多。少数新市民属于蓝领阶层，工作稳定性绝对较差、无寓居型房产、工作频繁变动等特点，导致银行会放心他们的信贷守约危险较高。 针对这些痛点盲点，腾讯平安研发的平安数据传输工具“信鸽”，一方面引入公证处作为公证方，搭建了一套云端的“清洁环境”，新市民能够被动发动受权，将集体学历、流水以及社保公积金等信息输出，并由“信鸽”传递给银行等金融机构，整个过程能够保证数据的真实性，且合乎《个人信息保护法》对个人信息可携带权的规定，胜利解决新市民群体征信数据有余等问题；另一方面在“信鸽”将个人信息非法合规传递给金融机构后，金融机构能够对这些信息进行解析、加工与评估危险，便于金融机构领有实在的、多维度的个人信息，更精准全面地评估新市民的金融服务危险，从而提供更具针对性的金融服务。 21世纪经济报道编委韩瑞芸指出，通过多场与腾讯平安举办的闭门研究和宽泛调研发现，目前风控决策流程长，扩散的数据决策组件，也给泛滥中小银行决策体系的搭建，应用，保护与隐衷爱护形成很大挑战。所幸的是，腾讯平安自研的面向金融场景的大数据风控产品集——隐衷爱护决策操作系统，能够提供一个解决问题思路。 她示意，以后银行业界对共建金融风控科技将来前景瞻望抱有很高期望值。一是进一步施展鲶鱼效应，即金融机构与科技公司互相“促成”，将更多先进科技融入风控体系并填补风控短板；二是全面推动银行从传统风控向智能风控转型，为业务赋能提效减负；三是进一步施展“金融+科技”劣势，继续大幅度晋升银行在经营风控的实力。